宜信陈欢:数字普惠金融已进入深水区 需避免本末倒置、消费者隐私伤害[Migage]

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凤凰网WEMONEY讯 “我们在说数字普惠金融的时候,一方面希望给客户提供最便捷的服务,但同时可能会牺牲消费者隐私保护,如何平衡两者,是从业机构和监管部门需要考虑的方向。”宜信公司高级副总裁、首席战略官陈欢在凤凰网WEMONEY2018新金融普惠实践峰会上如是说。

前不久,宜信公司、世界银行旗下的IFC国际金融公司和斯坦福大学商学院发布的《数字时代的普惠金融》报告最新指出,全球金融科技公司正在通过创新的商业模式、产品和新兴科技(数字身份、物联网、人工智能和机器学习)推进普惠金融的发展。

在陈欢看来,数字普惠金融的发展得益于以下四方面:

一、数据化。移动互联网设备的使用,网络电子商务交易普及等过程形成了大量数据积累,为数字普惠金融打下了很好的基础。

二、智能化。随着技术的发展,机器学习等智能化技术使我们能够更好地挖掘和利用数据,带动普惠金融的发展;

三、个性化。平台能够利用技术针对每一个个体,提供更加个性化的解决方案,并通过移动设备,使平台个性化的解决方案真正触达到每一个客户;

四、无纸化交易。随着过去几年O2O的发展,越来越多的交易已经实现数字化,通过移动支付的方式完成,从而进一步丰富了数据,加速数字普惠金融落地。

此外,陈欢表示,目前来看,开展数字普惠金融工作要面临三大挑战:

首先,需要避免本末倒置,舍本逐末。互联网技术是手段,金融才是本质,数字普惠金融发展、实践过程中要避免本末倒置。“我们在说普惠金融的时候,有时候会把技术泛化和神化,我们有时会为了数字化而数字化,从而忽视线下所具备的重要作用和意义。需要强调的是,数字化、技术化的目的是为了更好地做普惠金融,也不应排斥线下的手段。”陈欢坦言。

其次,便利性和消费者保护之间的平衡。在做数字普惠金融的时候,一方面平台希望给客户提供最便捷的金融服务,但同时可能会牺牲消费者隐私保护,而如何在两者之间实现平衡,是从业机构和监管部门需要考虑的方向。

最后,价格难题。普惠金融很重要的特点就是面对大量的客户,金额小,成本高,因此,平台单笔获利并不乐观。“各机构都需要根据各自运营情况及风险偏好确定合理的价格,因为价格范围的要求会将部分客户排除在服务之外,这是否有助于更好地发展普惠金融。因此如何确定价格的范围,也是我们在开展数字普惠金融会遇到的一大挑战。”

陈欢介绍,一直以来,宜信把越来越多的的关注点和资源放在在小微企业和三农金融领域,力求借助管理数字化、交易网络化、供应链场景化的发展,使数字普惠金融在小微以及三农领域实现更好的发展。

他认为,普惠金融机构希望给客户更好的价格,由“普”到“惠”,但“惠”的含义是相对的,这个价格和风险是相对应的。要实现更好的“惠”,机构应该努力降低自身的运营成本,也需要外部环境更好的支持,有更广泛的资金渠道去降低资金成本,以及健全征信与法制体系更好降低风险成本。(凤凰网WEMONEY 罗迹/编辑


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