赶紧检查你的信用评分!澳洲银行给不给你放贷,全在于它!

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史密斯(Chantelle Smith)每年至少要检查一次自己的信用评分,这位悉尼人在10年前申请第一笔住房贷款之前就养成了这个习惯。

他说,“我想确保没有任何东西被遗漏,也想知道银行在打开我的信用档案时在看什么。这样,我就能知道我的住房贷款申请是否有可能获得批准。”

大多数澳大利亚人根本没有史密斯那么勤快。

新的研究表明,大多数人对自己的信用评分知之甚少。约三分之一的受访者听说过信用评分,但无法解释它是什么,而半数人不知道如何检查。

这项由Credit Card Compare委托开展的调查还显示,大多数澳大利亚人(63.7%)认为,信用评分对于未来借钱并不重要。

什么是信用评分?

当你向金融机构申请信贷时,就要进行这项检查。

你的信用评分是综合你所有的财务信息计算出来的,这包括贷款人的信贷查询次数、贷款偿还额、违约信息和逾期付款。

优秀的信用评分通常在800到1000分之间,而低于平均水平的分数大约是550分。

信用比较网站Credit Card Compare的博伊德(David Boyd)预测,未来,信用评分将直接影响金融机构提供的利率。

他表示:“我相信,信用评分较高的澳大利亚人将获得较低利率,这一天终将到来,美国和英国已经这样做了。”

Indigo Finance信贷和借贷顾问坎利夫(Melanie Cunliffe)说,很多人在进入抵押贷款市场之前并不知道他们的信用评分意味着什么。

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她说:“突然间,他们开始怀疑自己的钱是否用在了正确的地方。”

“人们不确定信用评分包含多少信息,也没有意识到,在你的完整信用报告中,以免息条款购买一张餐桌之类的事情,就像是一种信用透支。”

自去年7月1日起,信用报告的修改生效后,所有信贷提供者现在都必须提供有关信用记录的正面信息。

它被称为综合信用报告(Comprehensive Credit Reporting),可以看到信用报告中包含更多正面的信用数据,这样贷款人在进行贷款评估时就能更好地了解你的财务习惯。

报告的变化意味着你的信用评分可能也发生了变化。

与此同时,另一份研究报告发现,尽管信用报告是消费者财务健康状况的重要记录,但消费者对信用报告中的内容感到困惑。

这项由消费者教育网站CreditSmart开展的调查发现,近四分之三的人认为自己的信用评分包括在信用报告中,而五分之一的人错误地认为自己的婚姻状况、收入、保险索赔甚至交通罚款都列在信用报告中。

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CreditSmart的信用报告专家克雷明(Geri Cremin)说,如果你正在申请信用卡、个人贷款,甚至是更换手机供应商,你的信用报告可能决定你的申请成败。

“你的信用报告是一种方式,贷款人可以看到你如何处理目前的信用,并评估你申请的信贷是否适合你。”

克雷明说,根据法律,你的信用报告只有在有限的情况下才能被贷款人看到。

她说:“例如,当你申请租房时,房地产经纪人无法查看你的信用报告;当你申请汽车或家庭保险时,保险公司无法查看你的信用报告;当你申请工作时,潜在雇主也无法查看你的信用报告。”

记住,在信用评分和信用报告中也会出现错误。

如果其中一个或另一个由于某种原因不准确,你可以提出异议,并通过与报告它的公司交谈将其从你的文件中删除。

然而,保持你的信用评分最好的方法是按时支付账单,每月不要欠款,放慢你的购买速度。