市场估价200余万元的房产，在某第三方平台最终以150余万元成交，其背后的房东并非房屋中介机构，而是商业银行。

经查询发现，此类银行“直供房”的房源多为不良资产处置房，是商业银行加速推进房产直售业务的体现。据不完全统计，包括农业银行、建设银行、交通银行、邮储银行等在内的大行，以及兰州农商行、大连银行、哈尔滨银行等在内的中小银行，均正通过阿里资产、京东等第三方平台大量直接销售房产，部分银行在售房产标的已超千套。

银行“直供房”的优势在于房价通常低于市场价，同时产权相对清晰。不过，有律师表示，此类房源也存在潜在风险，保险起见，购房者仍需在购房前前往相关部门对房屋的性质、查封抵押情况等进行核实，确认完全没有问题后再考虑购房。

银行批量发布“直供房”，

四川农信挂牌标的近2.5万个

阿里资产、京东等第三方平台显示，农业银行、建设银行等多家银行正在大量直接销售房产。

来源：阿里资产平台

比如，国有大行方面，据阿里资产平台，截至目前，仅农业银行挂牌直售的房产标的物便超3400个（标的物状态为不限，下同）；建设银行房产标的物超1500个。中小银行方面，天津银行超1200个房产标的物；大连银行超220个。

此外，地方农信系统同样是房产直售的重要力量，阿里资产平台显示，四川农信系统挂牌直售的房产标的物近2.5万个；广东农信超1.2万个。

事实上，除了通过第三方平台销售，亦有部分银行通过公开平台发布相关推广信息。

比如，邮储银行江西分行公众号近期发布标题为“优质法拍房产+银行直供”的相关公告，内含拍品项目的标的地址、建筑面积、起拍价等，同时，部分还分别标注了“当前价”以及“评估价”，地区涉及南昌、抚州、赣州等。

比如，一套在新余市城南团结东路拍卖的房屋，当前价为24.19万元，评估价则为43.2万元。

除了邮储银行江西分行，该行安徽分行法拍相关资讯近期已发布至第八期，标题均为“法院监管+银行直供”，涉及合肥、安庆、亳州、滁州、阜阳、六安、马鞍山、芜湖等地的住宅、公寓、商铺等。

何为银行“直供房”？公开资料显示，银行直供房是?银行因借款人无力偿还贷款而收回的抵押房产，通过司法程序取得完整产权后直接出售的房源，此类房源主要来自企业或个人不良贷款处置?，当抵押物（如房产）无法通过法拍市场消化时，银行会以房东身份直接挂牌销售。

银行直供房价格多低于市价，

仍不可忽视部分潜在风险

当银行做起房屋直售，对普通老百姓而言是机遇还是风险？

北京金诉律师事务所创始人王玉臣指出，银行直供房的优势在于两个方面，一是价格优势，此类房产和法拍房一样，通常会低于市场价；二是产权相对清晰，银行在进行售卖前，已经通过债权剥离取得完整产权，房屋的产权较为明确，购房后不用担心房屋存在产权问题。即使在购房后出现产权问题，购房人也可以向银行追责。

此外，他还指出，部分地区选择将此类房屋用于出租，推出房产租赁权拍卖，此举可为有短期居住需求者提供更多选择。

价格优势是现如今许多购房者选择银行直供房的原因之一，比如，以兰州农商行今年9月底拍卖的一套房产为例，该房产的面积约为125平方米，获拍价格为151万元。而通过查询后发现，同小区同户型的中介挂牌价约在190万元至230万元之间。

此外，齐齐哈尔农商行一套住宅的起拍价为9.9万元；广东云浮农商行一套商住房起拍价8万元；黑龙江富裕农商银行某房产起拍价为9.19万元。

除了以物抵债，亦有很多银行通过司法渠道取得房产。比如，以兰州农商行为例，经查阅发现，该行在抚顺市某育才壹品小区持有200余套住宅，据相关工作人员介绍，以上房产均为抵债房。

事实上，上述小区是由沈阳智峰房地产开发有限公司开发，天眼查显示，该公司欠兰州农商行达2.94亿元。据了解，案件立案时间在2022年6月13日，终本日期为同年12月30日，执行法院是甘肃省兰州市中级人民法院，共计执行金额4.6亿元。

来源：天眼查

不过，银行直供房虽然具备多种优势，但仍不能忽视其风险。王玉臣指出，首先，房屋的具体状况需要仔细评估，此类房源可能会因为空置较久存在维护问题或者房屋本身存在质量问题；其次，产权核实仍是必要步骤，在购房前最好到相关部门对房屋的性质、产权情况、查封抵押情况等进行核实，确认完全没有问题后再考虑购房；最后，需要警惕是否存在特殊限制的条款，个别房源可能附带交易条件，例如要求一次性付款、限制办贷时间、过户时间等。

实际上，上述平台拍卖房产的银行也多在竞买公告中提及“本次网络竞价所涉标的物，全部依其现状进行处置”、“本公司对此次竞价标的物所作的说明和提供的图片、文字资料等，仅供竞买人参考，不构成对标的物的任何担保”、“有意者请亲自实地看样”等相关提醒。

与法拍房有何区别？

银行因何加速直售房产？

对比传统法拍房，广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，银行“直售房产”本质上与法拍房区别不大，但交易风险相对较小，有利于加速资产处置。

据了解，传统上的司法拍卖房由法院主导拍卖，与银行直供房相比，原产权人可能因债务问题被强制执行，存在隐性租约或债务纠纷风险。同时需通过法院公开拍卖，可能经历多次流拍，最终以起拍价或折价成交。此外，两者的价格机制也有所不同，由于竞价机制最终成交价可能高于起拍价。

不过，王玉臣也提醒，银行直售房产为市场提供了崭新的“捡漏”机遇，但在心动的同时切莫“轻敌”。面对此类特殊房源，购房者必须摒弃普通二手房交易的思维，以更加专业、审慎的态度全面评估。

事实上，银行加速直售房产的背后，与不良资产压力上升相关。

开源证券研报指出，2025年中报显示上市银行按揭不良率整体上行，部分银行上升幅度超过20BP。但由于按揭抵押品充足，同时利率调降亦大幅缓解居民端还款压力，降低了房贷客户违约概率，故当前按揭不良率绝对水平在各类零售贷款中仍最低，其风险仍处可控区间。中报上市银行个人经营贷不良整体呈上升趋势，部分银行上升幅度超30BP。

与此同时，当前银行对于经营贷不良倾向于留存于表内，而非表外处置，故造成经营贷不良积累推升不良率。

另外，法拍市场近期持续遇冷，成交量同比下滑明显，不少标的多次流拍或以低价成交。投资者观望情绪浓厚，一方面受整体经济环境影响，资金避险需求上升；另一方面，法拍房潜在的产权纠纷、税费成本等风险，进一步抑制了入市热情。

克而瑞研报显示，2025年6月，受季节性因素影响，法拍房供应规模3.2万套，创年内新高，成交3215套。6月挂拍法拍房平均起拍折价率为28.4%，环比下降0.5个百分点，为2025年以来第二低点；成交法拍房的平均折价率31.3%，环比下降1.2个百分点。

此外，中指院数据显示，2025年1-10月，全国法拍房市场呈现“量价齐跌”总体特征，平均折价率74.4%。其中，住宅类法拍房方面，挂拍房源数量为27.7万套，成交拍品9.2万套，成交均价8319元/�O，同比下降11%。

 

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