自2026年10月1日起，澳储行（Reserve Bank of Australia，RBA）将把商户间交易费上限从现行的0.8%下调至0.3%。交易费是银行向企业收取的银行卡处理费用，澳储行预计这一调整将使银行业每年损失约6.6亿澳元。

与此同时，新规还禁止企业向客户额外收取借记卡和信用卡支付的附加费，相关成本必须直接计入商品零售价中。两项政策叠加，旨在降低消费者支付负担，却率先触动了银行的利润神经。

银行自救：大幅削减奖励计划，上调利率与年费

面对数亿澳元的收入缺口，多家银行选择将损失转嫁给持卡人，密集调整信用卡权益与收费结构：

CBA（Commonwealth Bank，联邦银行）将奖励信用卡并入Yello忠诚度计划。自9月29日起，奖励与会员等级挂钩，部分兑换门槛提高——例如一张50澳元的Myer礼品卡，原需10,950积分，新计划下需12,500积分。

Westpac（Westpac Bank，西太银行）及其子公司将信用卡利率最高上调3%，并提高年费。以澳洲航空白金卡为例，年费从75澳元涨至125澳元。

St.George、Bank of Melbourne及Bank SA将免息期从最长55天缩短至最长45天。

Canstar数据洞察总监莎莉·廷德尔（Sally Tindall）指出，银行正以“涨价、加息、缩水权益”等多种方式削减奖励卡价值，并借费用禁令的契机，重新评估忠诚度计划的盈利模型。

客户反弹：数千人誓言“用现金反击”

银行的“省钱操作”引发大量客户不满。在社交平台与消费者论坛上，数千名澳人明确表示将转向现金支付，以规避任何潜在费用，同时表达对银行利润至上的抗议：

“现金没有附加费，不会追踪你的消费去向，现金就是王道。”

“银行每年发放那么多利润和奖金，完全有能力承担这点损失。”

“我们应更多使用现金——加油、买日杂我都刻意付现金。虽非处处可行，但能付则付。”

专家建议：重新评估卡片价值，适时“断舍离”

廷德尔女士敦促消费者借此机会冷静审视自己的信用卡账户：

算清盈亏账：回顾过去一年支付的总费用（年费、利息等），对比兑换积分所获的实际价值。

考虑降级或注销：若卡片带来的回报不足以覆盖成本，不妨“趁势而为”，取消奖励卡，转为使用借记卡。

提前兑换积分：对于仍持有奖励卡的客户，建议在银行正式调整计划前，将累计积分尽早兑换，避免贬值损失。

“这可能正是你需要按下‘断路器’，彻底告别信用卡的时刻。”廷德尔说。