西澳一对夫妇原计划在2024年逐步退休，却因投资基金First Guardian崩盘，损失超过122万澳元的退休储蓄。澳洲金融投诉管理局（AFCA）认定，向他们提供财务建议的公司存在失职，并作出63.15万澳元的赔偿决定。然而，由于该公司目前正处于清算程序中，这笔钱能否真正到账仍是未知数。

这对夫妇还可能通过澳洲最后救济赔偿计划（CSLR）申请补偿，但该计划每项符合条件的索赔赔偿上限为15万澳元。两人尚未提交申请，因此目前并未获得这笔赔偿。

退休计划被打乱，122万澳元积蓄几乎损失殆尽

现年62岁的Pete Spencer-Franks与妻子Heather多年来努力工作、为退休积攒资金。两人原本计划逐步告别工作生活，却因2025年First Guardian Master Fund投资计划崩盘，退休安排被彻底打乱。

AFCA于2026年9月认定，两人因此遭受的直接损失为1,226,753.80澳元。

如今，Pete每周仍要工作六天，担任公交车司机，Heather则继续在零售行业工作。为了维持生活并重新积累退休储蓄，两人还不得不出售部分资产。

Pete表示，自己和妻子一直按照专业建议行事，也努力工作、认真储蓄，没想到最终却失去了大部分一生积累的退休资金。

养老金资金为何会投入高风险基金？

这对夫妇于2006年从英国移居澳洲。大约六年前，一家客户引流机构将Pete介绍给澳洲财务咨询公司United Global Capital（UGC）。

在相关财务建议下，两人将养老金转入自主管理养老金基金（SMSF），并将其中约99%的资金投入First Guardian。

Pete称，财务顾问曾让他相信，这项投资与主流养老金账户一样安全。投资初期表现尚可，因此两人没有立即察觉风险。直到Pete准备退休、尝试提取部分资金时，才发现基金已无法正常运作。

2025年2月，澳洲证券投资委员会（ASIC）冻结First Guardian的资产，并对相关涉嫌不当行为展开调查。

当时，约有6000名投资者向First Guardian投入资金，总额约4.5亿澳元。该基金由Falcon Capital Limited运营和管理，相关调查仍在进行中。

AFCA判赔63万澳元，实际能否拿到仍是问题

2026年9月，AFCA认定，UGC没有履行应有义务，未能向这对夫妇提供符合其最佳利益的适当个人财务建议。

AFCA因此责令UGC赔偿631,500澳元。不过，这一金额已经达到该机构适用的赔偿上限，并未覆盖夫妇俩超过122万澳元的全部直接损失。

更大的问题在于，UGC目前正处于清算程序中。即使AFCA已经作出赔偿决定，也不意味着公司有足够资金履行支付义务。

接下来，AFCA还需要判断这对夫妇是否符合最后救济赔偿计划（CSLR）的补偿条件。该计划为符合条件的索赔提供最高15万澳元的赔偿。

Pete对潜在的赔偿安排表示不满。他认为，两人的损失虽然分别经过评估，但相关申请最终可能只能获得一份CSLR补偿。

目前，夫妇俩尚未提交CSLR索赔，最终能否获得补偿、具体金额是多少，均未确定。

First Guardian与Shield事件推动监管改革

First Guardian与另一家基金Shield相关事件累计造成约11亿澳元退休储蓄损失，也引发了外界对澳洲养老金投资监管的关注。

联邦政府随后宣布一揽子改革措施，重点包括禁止无牌养老金客户引流机构、加强消费者同意要求、限制财务建议的提供范围、提高违反禁止骚扰推销规定的处罚，以及强化对自主管理养老金基金（SMSF）的监管。

助理财政部长Daniel Mulino在国家新闻俱乐部发表演讲时表示，SMSF相关损失已经给CSLR带来巨大压力，占该计划相关成本的90%以上。

夫妇重新积攒退休金，生活成本再添难题

退休储蓄遭受重创后，Pete和Heather不得不继续工作，重新规划晚年生活。

Heather表示，两人仍在努力存钱，但与原本应有的退休储备相比，如今的差距十分明显。与此同时，生活成本不断上升，也让重新积累财富变得更加困难。

Pete认为，在已经达到退休年龄后，再从头攒回一生的退休储蓄，过程极其艰难。他也持续为其他受影响的投资者发声，希望推动更充分的赔偿，并追究相关责任。