积分更难攒了

常年靠刷信用卡攒航司积分的人，可能要打起精神了！

如果澳洲央行推进最新一轮针对刷卡附加费的改革，

全面禁止商家向消费者额外收取刷卡手续费，

那么通过信用卡大规模积攒积分的时代，可能会发生根本变化！

澳洲央行支付系统委员会预计将在3月公布更完整的改革细节，相关调整或从7月开始实施。

目前外界判断，一项核心变动已经浮出水面：

那就是全面禁止商家在消费者使用借记卡或信用卡时额外加收明确的刷卡附加费。

对消费者来说，这自然是好消息。

但对商家而言却意味着成本压力转移。

商家在接受信用卡支付时，

需要支付终端运营商的手续费以及所谓的 “interchange fee” 交换费。

后者是终端运营商与发卡银行之间的费用分成，

而这部分费用，正是信用卡积分体系的重要资金来源。

央行早在2017年就曾对交换费设限，结果立竿见影。

当时不少银行迅速下调积分累计比例，

部分甚至直接砍半，同时引入每月积分上限。

积分网站Point Hacks总经理Bert Breugelmans表示：

当年交换费被限制后，银行几乎立刻下调积分获取比例，有些直接减半。

还有的设置消费上限，比如每月前3000澳元可以按较高比例累计积分，超过后就降档。

原因很简单：

积分并非 “免费” 。

信用卡发卡机构需要向航空公司支付费用，才能为持卡人提供积分奖励。

一旦银行的利润空间被压缩，积分自然首当其冲。

Breugelmans说：

如果这次改革全面落地，我们预计银行会采取类似做法，

削减开卡奖励、降低积分获取比例，

甚至悄悄取消一些附加福利，比如贵宾室通行证。

在这种背景下，American Express可能成为被关注的焦点。

由于Amex自营发卡和交易系统，不受央行的交换费规则约束，

因此仍能通过较高的手续费支持积分计划和高额开卡奖励。

个人理财专家Sarah Megginson表示：

如果我不是每12到18个月更换一次信用卡，那就是白白损失积分。

不过，短期内本地银行似乎并未提前收紧优惠。

相反，不少机构正将信用卡产品转向长期忠诚度策略，

比如把开卡奖励分两年发放。

例如，St George Amplify Qantas Signature Visa，

和Westpac Altitude Qantas Black Mastercard目前都提供两年累计15万积分的奖励结构：

第一年9万积分，第二年6万积分。

随着7月临近，信用卡积分的 “黄金时代”是否会被改写，

市场正密切关注央行的最终决定。