图片来源：ABC News

#01：

中国留学生被盯上

换汇不小心成洗钱

2024年夏天，一位在留学生小七，因一次“看似划算”的微信换汇交易，卷入了一场长达近一个月的刑事调查，甚至在回国后直接被公安带走，才得知自己已经涉嫌帮助洗钱。

2024年8月，这名留学生小七在赶论文期间，刷到微信群内一则“7.8内部汇率”的广告，比银行高出0.5的换汇率让她动心。对方出示了“某金融公司工作证”并自称“正规渠道”，最终她通过微信将5000英镑换成了约4.3万元人民币，用于支付国内房租。

而在一个月后她回国落地机场，意想不到的状况发生了…

当小七刚回国落地浦东机场，尝试取现时，银行卡被提示“暂停交易”。第二天，银行通知称：账户被吉林警方司法冻结，要求配合调查。

接到警方传唤后，当事人带着聊天记录、换汇截图前往长春刑警大队。

调查发现，换汇款项中有3万元人民币属于诈骗所得，已被公安机关锁定。即使当事人完全不知情，也仍需全额退赔赃款。

图片来源：小红书@小七

警方依据《刑法》相关条款明确指出：“赃款必须原路返还”，无知不能免除法律责任。

近年来，诈骗团伙盯上海外留学生，利用他们“租房急需用钱”“图便宜”的心理，以“高汇率”“秒到账”为诱饵，通过微信、WhatsApp等社交平台发布私下换汇广告。

不少人收钱后才发现：资金来源不明，账户被冻结，甚至成为洗钱链条的一环。

在社交媒体上，还有不少人分享类似的经历。

图片来源：小红书

都是在国外进行私下换汇，到账后银行卡被封，回国后直接被警察找上门。

而涉及的同样都是换汇入账的那笔钱“来路不正”，不是赃款就是涉嫌洗钱。

#02：

牢记这些风险

陌生人转账千万别收

现在国际旅行非常方便很多人都有换汇需求，但这其中的风险，每个人都需要了解清楚：

不知情 ≠ 无责任

《刑法》第191条规定，明知是赃款而转移、隐匿的，构成洗钱罪；即便“不知道”，也可能构成“帮助信息网络犯罪活动罪”或“掩饰隐瞒犯罪所得罪”。

一旦收款 = 留下证据链

司法冻结一旦发生，必须经过警方、法院等多方审批才能解冻；即使最终证明无罪，账户最少半年起无法使用，严重影响房租、学费、生活费支出。

微信换汇，无痕可查，维权困难

微信聊天记录随时可删，对方拉黑后难以追回损失；银行无法证明资金来龙去脉，责任全由收款人承担。

图片来源：SBS

所以换汇一定要找正规安全的渠道，例如银行柜台、手机银行、正规持牌换汇机构。

陌生人的转账千万别收！ 一旦收到可疑资金，应要求备注用途（如“生活费”），并主动报备银行或警方。

万一不小心账户被冻结应立即处理：

打印完整交易流水并盖章

联系警方提交“无犯罪证明”

主动退赔相关款项，争取尽快解冻

最后

便宜汇率的背后，

可能藏着洗钱链条的陷阱。

私下换汇一时爽，

账户冻结两行泪。 海外留学生活已不易，

切莫因侥幸心理触碰法律红线。