美国总统唐纳德·川普9日突然在社群平台发文宣布，将对信用卡利率设下10％上限，为期一年，宣称这是兑现去年竞选承诺、替民众“止血”的关键一步。不过，白宫并未说明具体执行路径，立法与监管如何配合仍是一团迷雾，市场与国会随即炸锅。

川普在贴文中直言：“我们不会再让美国民众被那些收取20％到30％、甚至更高利率的信用卡公司剥削。负担得起！”他表示，这项限制将自20日起生效、维持一年。但熟悉华府运作的人士指出，利率上限通常需国会立法或监管机关制定细则，单凭总统发文难以自动生效。

承诺回锅，却与既有动作相互矛盾

回顾时间线，川普在2024年9月竞选期间就曾喊出“当选后暂时将信用卡利率压到10％”。然而上任后，这项承诺迟迟未见落实，反倒出现多项放松监管的举措：包括废除拜登政府时期将信用卡滞纳金上限订为8美元的规定，并试图在未经国会批准下关闭美国最高消费者金融监管机构——消费者金融保护局（CFPB）。

目前担任CFPB代理局长的白宫预算办公室主任罗素·T·沃特，已暂停银行审查、撤销数十起控告金融公司违反消费者保护法的诉讼，并计划裁撤逾90％员工，甚至公开表示希望CFPB“在未来两三个月内被废除”。这让外界质疑：若监管机构被削弱，10％上限要由谁来执行？

国会两党早有版本，却卡关多年

就在川普发文前数小时，佛蒙特州参议员伯尼·桑德斯公开抨击：“川普承诺把信用卡利率上限订在10％、阻止华尔街为所欲为，结果却放宽对大银行的管制，让他们收取高达30％的利息。”

事实上，桑德斯曾与密苏里州共和党参议员乔什·霍利在去年提出跨党派法案，主张将信用卡利率上限设为10％、为期5年，但因行政部门未表态支持，最终无疾而终。如今白宫突然“回头”，却只给出一年期限，也让人怀疑是否只是政治姿态。

数据冰冷：利率飙高、利润惊人

从数据面看，民怨并非空穴来风。根据联准会统计，截至去年11月，美国信用卡帐户平均年利率达22.3％，明显高于2013年底的12.9％。而CFPB在2024年的估算更指出，信用卡业者每年从利息与手续费进帐约1300亿美元。

关键三问，决定成败

川普的“10％上限令”短期内确实击中民意痛点，但能否真正改变现实，取决于三大关键：

1.是否推动国会立法，赋予法源基础？

2.由哪个监管机构执行，在CFPB被弱化的情况下如何落地？

3.一年期后如何续命或退场，避免政策变成昙花一现？

在高利率与通胀压力夹击下，民众期待“负担得起”的承诺不只是口号。川普这一步，是实质转向，还是政治豪赌？答案，恐怕要等执行细则与国会态度揭晓。