近年来，以“代理维权”“恶意逃废债务”“不正当反催收”等为代表的涉金融领域“黑灰产”乱象持续蔓延，有的已形成有组织的黑色产业链、非法利益链，侵害消费者合法权益，扰乱金融市场正常秩序。今年3月，公安部与国家金融监督管理总局联合部署开展金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作，进一步明确严厉打击非法代理投诉、反催收等行为的政策导向。各金融监管、行业协会、金融机构也多次发布风险提示，揭示“黑灰产”表现形式及特点，帮助消费者明辨风险，提升防范意识。
面对这场正义之战，平安银行积极践行金融工作政治性、人民性，将消保工作纳入与消费者有关的经营业务全流程，从消业融合、警银协作、科技赋能、教育宣传多维推动社会联防共治，筑牢安全防线，营造清朗环境，彰显“金融为民”使命担当。
警银协作 重拳出击 成功破获多起“黑灰产”大案团案
近期，一起大型反催收团伙案件正在山东紧锣密鼓的侦办收网中。
警方和银行发现客户在“黑灰产”唆教下，在被催收过程中诱导催收公司工作人员说出违规点，并录制录音光盘，以此不断向金融监管部门进行投诉。在催收公司与客户沟通撤诉事宜时,再以“平账”、赔偿“精神损失费”等为撤销投诉条件，达到减免息费、额外索赔，甚至涉嫌敲诈勒索、非法占有的目的。目前，案件已进入取证阶段，非法中介、债务人均涉嫌敲诈勒索罪。
面对债务的压力，北京的苏某、重庆的刘某、烟台的刘某、深圳的崔某，在近日也都不约而同地陷入了金融“黑灰产”精心编织的陷阱。他们轻信“处置债务”“征信修复”的虚假承诺，支付了高额手续费，却成了“黑灰产”分子伪造公章、制作虚假证明的工具。这些债务人原本只想缓解经济压力，却不知不觉走上了违法道路，涉嫌伪造国家机关公文印章、敲诈勒索、电信网络诈骗等犯罪行为。
在这些打击“黑灰产”案件中，平安银行持续加强警银协作、同业联动，帮助提供关键线索，全力助力配合公安机关推动立案侦办，开展网格化、属地化的高效精准打击。在北京与重庆，经与政府、同业机构核验，确认客户苏某、刘某提供的 “困难证明”均为伪造，直接推动警方以“伪造国家机关印章罪”刑事立案；在烟台，通过持续举证与沟通，最终成功立案，嫌疑人被警方控制；在深圳，耐心引导客户认识到配合报案和调查是追回损失的关键，主动联系属地公安机关说明案件情况，强调涉案金额、伪造文书等细节，突出案件涉众型诈骗特征，推动警方迅速以电信网络诈骗案受理并启动侦查。
这些正是平安银行近期打击金融“黑灰产”工作的缩影。今年以来，平安银行凝聚合力、众志成城，发动全行开展“净网行动”下架社交媒体涉及“黑灰产”教唆、鼓动的内容数量8.6万个，取得报案回执66起，司法训诫132起，行政立案6起，刑事立案17起，其中诈骗案8起、伪造国家机关印章案7起、敲诈勒索案1起、侵犯公民个人信息案1起，对金融“黑灰产”形成了有力震慑，展现出协同作战、精准打击的综合实力，更显示了保护金融消费者权益的坚定决心。
精准部署 联防共治 构建高效打击机制
2025年下半年，平安银行在总行层面成立打击金融领域“黑灰产”工作组，下设“线索识别、证据收集、立案判决、宣传教育”4个功能小组，开展专项打击行动，明确坚持“高压打击”“重点打击”行动目标和阶段性工作要求，重点排查不正当反催收、恶意逃废债务、非法存贷款中介等线索，通过公安报案、工商举报、司法举报等多种方式开展重点打击。
对外联动上，与银行业协会、同业机构、公安机关等建立良好沟通机制，共享“黑灰产”线索、资源互补，提升打击效率；积极协助公安机关，主动配合警方调取客户账户信息、催收记录、沟通录音等关键证据，为案件侦办提供有力支撑，助力多次破获“黑灰产”大案团案；邀请公安经侦到行内开展金融领域“黑灰产”治理专题讲座，剖析作案手法，介绍线索、证据收集方式，提升全行刑事打击金融领域“黑灰产”的专业能力。
科技赋能 宣教跟进 打好强效“反黑组合拳”
科技赋能方面，平安银行发挥科技硬实力，实现对金融“黑灰产”的精准识别、实时监测与高效打击。
平安银行在“声纹技术、大数据模型技术”的基础上新增“DeepSeek话术分析、OCR印章识别”两大技术手段，科技赋能快速识别定位疑似“黑灰产”线索并下发分行进行排查。运用声纹识别技术将进线录音与声纹库信息比对；大数据模型分析同一号码多个客户或同一客户多个号码；DeepSeek话术分析来电录音识别“黑灰产”话术；OCR印章识别虚假证明材料。
下一步，平安银行还将运用知识图谱识别“黑灰产”团伙，精准打击违法犯罪；将信用卡线索识别技术运用到非信用卡领域，扩大打击范围；搭建全行线索识别和证据收集平台，建立全行“黑灰产”库，实现行内信息共享，提升打击效果。
教育宣传方面，平安银行加强防范“黑灰产”主题宣教，通过多项特色活动为消费者筑起“打黑防护墙”。
平安银行改编真实案例，拍摄微电影《金融打黑无间道》，首次采用“模拟暗访”的拍摄手法，带消费者沉浸式还原感受黑产编造虚假网络广告、骗取负债人钱财、伪造虚假证据、最后被警方现场侦破的全过程；在3·15金融消费者权益保护教育宣传、9月金融教育宣传周等节点中，策划“金融普法训练营”“打击‘黑产’大挑战”等线下活动，通过互动场景帮助消费者提升“黑灰产”防范能力；联合中国法治出版社、漫画作家四格小今面向全国发行《三分钟漫画金融常识》《三分钟漫画电信网络诈骗防范》消保主题书籍，用生动有趣的生活场景和对白，揭示“黑灰产”真相危害，呼吁社会各界共同努力，构建更安心、和谐的网络环境。
金融“黑灰产”其本质是非法组织和个人打着所谓“专业中介”服务旗号欺骗消费者，牟取非法利益，通过捏造事实、伪造材料、威胁投诉等手段，阻止消费者与金融机构开展有效沟通，以达到骗取高额手续费、截留套取资金、唆使消费者转购非法投资产品或参与非法集资等目的。消费者一旦“上套”，将面临财产损失、信息泄露、法律责任等多重风险。
为保护自身合法权益，消费者应树立科学理性的消费投资观念，选择适当的产品和服务，避免产生不必要的纠纷。如果与金融机构产生纠纷，可通过与金融机构协商、向行业调解组织申请调解、向人民法院提起诉讼等渠道提出诉求。同时，妥善保管身份证件、银行卡、金融账户等信息，不轻易委托他人代为办理相关手续，避免个人信息被非法利用，导致个人财产遭受损失。若发现自身合法权益受到侵害，应保存相关证据，及时向公安机关报案。
未来，平安银行将持续加强打击金融领域“黑灰产”力度，坚决维护金融正义，切实保护好消费者合法权益与金融市场秩序。
来源：新华网
编辑：侯宜均