Could you save money on your mortgage? As house prices cool and lender rivalry heats up, experts say Australians should ask
这周，澳洲储备银行决定把现金利率维持在4.35%，背着房贷的人算是暂时松了一口气。
但这个喘息可能不会太久，不少经济学家和金融市场都认为，今年年内可能还会再加息一次。
这已经是今年早些时候三次加息之外的又一次了，那些本来就被高物价压得喘不过气的家庭，又要多一层压力。
俗话说，最好的防守就是进攻。现在市面上有风声说，银行开始为了抢客户互相竞争了，包括给出更划算的贷款条件。
今天我们就来看看，现在的市场是什么情况，你又能从中得到什么好处。
可惜，还没到时候，至少现在还没。
房贷大战最激烈的时候是2022年到2023年，那时候储银连续加息，业主们都急着找办法降低还款压力。
那时转贷或者新申请贷款的人，应该都还记得银行大方给返现的好日子，就连四大银行都抢着要客户。
现在这个阶段，只能说是“局部交火”——一些小银行先放出了几招试探市场，但要是我们这些借钱的人都主动去争取更好的利率，竞争没准儿真能打起来。
联邦银行的CEO马特·科明周三上午跟分析师说，他看到“返现又开始冒头了”，市场上“定价活动很多”。
不过他也明确说了，联邦银行不会为了抢新客户就不顾利润——这一点和四年前完全不一样。
但不管怎么说，市场上确实有动静了，聪明的借款人现在就应该留意机会，看看能不能抢到更好的利率。
Canstar的数据洞察总监莎莉·廷德尔说，今年年初，银行之间抢房贷客户“冷得像块铁板”。
但2月、3月和5月储银连续加息，再加上政府对投资者税收政策的调整，新房贷款的需求一下子掉了下来。
现在，市面上有49家银行提供至少一款利率低于6%的浮动房贷产品，比6月初多了11家。
根据Canstar对82家银行的调查，目前新自住房贷（不是投资房）的最低浮动利率是5.69%，平均利率是6.26%。
廷德尔说：“竞争确实在升温，而且势头越来越猛。”
转贷到底能省多少钱？
这得看你现在的利率是多少，以及你能跟银行谈下来多少。但如果你好几年没看过自己的房贷了，那肯定有得省。
举个例子，假设你的贷款是2021年办的，之后就再也没管过。
那你现在的利率可能在6.97%左右（就是五年前的利率，再加上中途储银加的那几轮）。
如果你现在还欠着60万澳元，转贷到一个利率5.99%的产品（现在很多低于6%的利率都集中在这个水平），两年下来能省超过1万澳元。
这个数字已经扣掉了大概1150澳元的转贷手续费（但没算每月的账户管理费）。
当然，具体能省多少，你得自己算一遍，或者找贷款经纪人帮你算。
上面这个例子是Canstar给的。澳洲证券与投资委员会旗下的Moneysmart网站上有不少简单好用的计算工具，你可以上去对比一下还款额，看看自己到底能省多少。
不过，如果你的利率已经比较低了，比如从6.17%换到5.99%，那两年省下来的钱就只有1584澳元左右，除去1150澳元的转贷成本，再加上每月10澳元的账户管理费，其实没多赚多少——当然，时间拉长的话，省下的钱会慢慢变多。
储银下一步会怎么走？
储银行长米歇尔·布洛克周二下午说，通胀还是太高，“很有可能”还需要再加息。
金融市场第二天一早给出的预测是，年底前加息的概率有60%，比前一天多了10个百分点。
Challenger的首席经济学家乔纳森·卡恩斯说，加息的可能性确实存在，而且他也不是唯一这么看的人。在储银的观察者中，不少人认为11月是最可能加息的时间点。
但四大银行的经济学家全都认为，储银不会再加了，接下来只会降息——不过得等到明年下半年。
不管储银加不加息，有一件事是肯定的：与其被动等加息，不如趁现在先拿到一个好利率，这才是今天就能做的事。