禁止信用卡附加费的政策本应为澳大利亚消费者省钱，但如果零售商提价、银行取消奖励计划来弥补损失，现实可能大不相同。

新规：取消附加费，允许现金折扣

这项由澳储行（Reserve Bank of Australia，RBA）推动的改革将于周四生效。届时，使用借记卡或信用卡支付的消费者，将不再面临收银台额外收费。新规下，零售商须把费用转入商品价格或直接纳入定价，也可为现金或PayID等支付方式提供折扣。一些专家认为，这可能使交易价格最高节省10%。

支持现金支付的专家史蒂夫·沃辛顿（Steve Worthington）认为时机已到。此前，澳大利亚竞争与消费者委员会（Australian Competition and Consumer Commission）在9月初确认，企业对标价提供折扣将合法化。斯威本科技大学教授、支付系统专家沃辛顿表示：“我怀疑许多商家会开始这样做，对现金支付提供折扣。”

现金支付：省钱机会与操作负担

但使用现金意味着要保留现金并在日终存入银行。在全澳银行网点减少的背景下，这更困难，也加重小企业负担。不过沃辛顿认为，在生活成本高企的时代，10%折扣或许能成为吸引人们的合理理由，并可能提升现金使用率。

RBA最新数据显示，现金仅占所有柜台消费约15%，而借记卡、信用卡和预付卡等银行卡使用比例已升至73%。沃辛顿说：“我在某些地方已改用现金，因为不喜欢被额外收费，这种做法令人难以接受。”

成本转移：商家、消费者和银行

对仍坚持刷卡的人，一些商家可能提价，以抵消仍需支付给银行和支付服务商的商户手续费——过去这些费用通过附加费回收。RBA调查显示，约80%的企业承担了这部分成本，但咖啡馆和餐厅等小企业则转嫁给顾客。

为此，RBA决定降低商户银行向客户银行支付的每笔交易处理费，即结算手续费。新最高费率将从0.80%降至0.30%，每10澳元消费约减少三澳分，以补偿支付服务商因禁令遭受的损失。

RMIT大学金融学教授安杰尔·钟（Angel Zhong）表示：“对小企业而言，最大的问题是他们是否真正能享受到结算费用减免。”她建议企业立即联系支付服务提供商，询问能否拿到更优惠方案。未来，RBA还计划公布信用卡网络定价信息，帮助零售商了解商户费用，也让消费者更容易找到划算交易。

未来：有人省，有人付代价

RBA认为，附加费禁令预计将为消费者节省超过10亿澳元，但总有人需要承担代价。市场仍在观察零售商和消费者如何反应，但有一点似乎确定：代价不会由银行承担。

银行已在削减利润丰厚的信用卡奖励计划，并提高年费，因为支付处理并非免费。钟教授说：“银行——支付服务提供商——需要产生收入，并不是在做慈善。蛋糕只有那么大，如果你把其中一片变小或变大，另一片的大小就必须相应调整。”