信用卡附赠的旅行保险正在经历一场大规模调整。随着多家银行削减保障内容，消费者被提醒：千万不要想当然地认为信用卡自带的旅行保险仍然和过去一样。

在澳洲储备银行（RBA）宣布从10月1日起禁止信用卡附加费之际，各大银行近期也陆续大幅调整信用卡奖励计划规则，其中包括持卡人多年来享有的免费旅行保险。

Canstar数据洞察总监莎莉·廷德尔（Sally Tindall）表示，如今信用卡旅行保险“已经不再是理所当然的保障”，消费者不能再默认这类保险能够提供足够的保护。

她表示：“出国旅行时，旅行保险是仅次于护照、第二重要的随身物品。”

过去，不少信用卡持卡人一直把附赠的旅行保险当作一张免费的“安全网”。但廷德尔指出，如今部分银行推出的调整幅度“非常极端”，消费者可能会选择放弃信用卡附带的保险，转而购买独立的旅行保险，以获得远比“意外住院”更全面的保障。

她提醒消费者：“你不应该假设自己去年使用的保险，甚至上一次旅行时使用的保险，如今仍然能够提供完全相同的保障。”

“同时，也应该再次确认激活保险是否需要完成某些操作，因为这一要求近期也可能发生了变化。”

Canstar发现，澳洲四大银行近几个月都已经宣布调整旅行保险。以下是其中一些较为重大的变化。

澳大利亚联邦银行在8月宣布对旗下大型忠诚度计划进行改革，其中包括对部分保险保障设置上限，并将合作保险公司从Cover-More更换为Cover Genius。

Cover-More由总部位于瑞士的苏黎世保险集团（Zurich Insurance Group）旗下运营，而Cover Genius则是一家总部位于美国的全球保险科技公司，目前业务覆盖60个国家。

一些评价网站对Cover Genius的客户服务评分通常低于Cover-More。

Trustpilot根据242条评价给Cover Genius评为“较差”（Poor），而其旗下XCover产品在ProductReview.com.au上，根据556条评价，仅获得2.1颗星（满分5星）。

西太平洋银行正在大幅缩减信用卡附赠的旅行保险。

银行将取消国际旅行者的多项保障，包括：行程取消、旅行延误、车辆保险免赔额、意外身故和行李保障。

调整后，持卡人只剩下有限的医疗保障。

不过，如果客户在现在到10月1日期间已经预订旅行，或者计划在这段时间内预订旅行，仍可以按照现有保险安排获得保障，即使实际旅行日期是在之后，只要满足目前的资格条件，并且行程在明年9月30日前结束即可。

澳新银行则计划直接取消部分奖励信用卡的旅行保险，包括ANZ Rewards Black和ANZ Rewards Platinum，同时削减部分常旅客信用卡的旅行保险保障。

相关调整将分别在12月和明年3月开始实施。

与西太平洋银行不同的是，ANZ持卡人最终能否获得保障，将取决于**发生可保事件的时间**，而不是客户什么时候预订了旅行。

这意味着，在新政策生效日期之后进行的旅行，都将按照ANZ新的保险结构执行。

NAB早在今年5月就已经对旅行保险进行了大幅调整，其中包括取消部分信用卡的国际旅行保险、国内旅行保险和租车免赔额保险。

对于其他信用卡，银行也大幅降低了保险赔付上限。

此外，NAB还调整了旅行延误费用的保险安排，部分信用卡的国际旅行保险期限也从最长3个月缩短至最长连续30天。

因此，在出发旅行之前，最好仔细确认自己的旅行保险究竟保什么、不保什么。

通过美国运通（American Express）信用卡提供的旅行保险，目前尚未发生调整。

美国运通信用卡一直受到经常出国旅行人士欢迎，其旅行保险也是少数在疫情期间曾成功赔付相关索赔的信用卡保险之一。

美国运通发言人表示：“目前没有需要宣布的变化。我们会继续评估监管变化对旗下产品可能产生的影响。”

她同时指出，保险和奖励计划仍然是美国运通为持卡人提供价值的重要组成部分。

澳洲旅游行业协会（Australian Travel Industry Association）首席执行官迪恩·朗（Dean Long）表示，他一直对信用卡附赠的免费旅行保险评价不高。

他说：“我们一直建议消费者应该独立购买旅行保险，而不是把保险保障和自己的支付方式绑定在一起。”

“如果你购买的是一份全面、符合旅行需求的保险，无论是直接向保险公司购买，还是通过旅行社购买，最终获得的保障都会更好。”

朗表示，消费者过去就一直对信用卡旅行保险究竟如何激活存在困惑，而很多人原本就没有充分理解这类保险产品。

如今随着银行陆续调整条款，消费者更有可能出现一种危险情况：以为自己有保险，实际上却没有获得保障。

朗还表示，目前消费者对于储备银行信用卡改革的理解也存在大量混乱，他预计至少还需要6个月，市场才能逐渐厘清这些变化。

他强调：“如果你负担不起旅行保险，那么你就负担不起旅行。”

因为一旦旅行过程中出现意外，即使只是扭伤脚，也可能产生高昂的医疗费用，甚至超过整个假期的旅行成本。

尤其是在美国，一疗程抗生素的费用甚至可能高于一张机票。

对于近期准备出国旅行的澳洲消费者来说，最大的提醒就是：不要再默认‘信用卡送的旅行保险’等于完整的旅行保障。银行已经在改变规则，出发前重新检查一次保险条款，可能比过去任何时候都更加重要。