从2026年10月1日起，澳洲商家将不得因为消费者使用借记卡、信用卡、EFTPOS卡或预付卡而额外收取银行卡附加费。这项改革源于澳洲联邦储备银行（RBA）对银行卡支付体系的调整，覆盖EFTPOS、Visa和Mastercard等支付网络，American Express则将自愿参与。

随着银行卡成为澳洲消费者最主要的支付方式，这项变化预计将影响大量商家和消费者。

数据显示，2007年现金约占澳洲全部支付的69%，借记卡和信用卡合计仅占约四分之一。到了2025年，借记卡约占消费者支付的49%，信用卡占23%，现金则降至约15%，银行卡支付已成为主流。

商家为何收取刷卡附加费？

商家接受银行卡付款时，需要向支付体系承担一定成本，而且不同卡种的费用并不相同。

目前，EFTPOS借记卡的典型支付成本约为交易金额的0.43%，Visa和Mastercard信用卡约为1%，American Express最高可达约1.36%。

过去，一些商家会通过收取银行卡附加费，将这部分成本直接转嫁给刷卡消费者。但10月1日后，这种做法将不再允许。

商家届时主要有两种选择：自行承担支付成本，或者将相关成本计入商品和服务价格，由所有消费者共同承担。

哪些消费者感受最明显？

目前约16%的澳洲商家会收取银行卡附加费，其中包括部分杂货店、咖啡馆、餐馆、技工和网店等。

相比之下，Woolworths、Coles和JB Hi-Fi等大型零售商原本就没有普遍收取这类附加费，因此新规实施后，消费者在这些商店的支付体验通常不会发生明显变化。

对于过去习惯使用现金来规避刷卡附加费的消费者而言，变化可能更加明显。2025年现金约占全部消费者支付的15%，而在金额低于10澳元的交易中，现金支付比例接近四分之一。

商家可能涨价，RBA预计通胀影响有限

RBA表示，禁止银行卡附加费后，商家仍需要承担支付成本。如果企业选择将这些成本计入商品和服务价格，可能会带来一定的价格上涨。

RBA估计，这项变化可能令消费者价格指数（CPI）出现约0.1个百分点的一次性上升。不过，整体通胀影响预计较为有限。

对于此前已经收取银行卡附加费的商家而言，消费者最终支付的总金额未必会明显下降。原本在结账时单独出现的刷卡费用，可能转变为商品或服务价格的一部分。

部分企业已经开始调整收费方式。

例如，为澳洲2100多所学校提供食堂订餐服务的Flexischools已通知家长，从10月1日起，每名学生每笔订单的现有订单费增加6澳分，同时设置10澳元最低消费。平台表示，这与取消银行卡附加费后的小额支付处理成本有关。

RBA同时下调部分支付成本

此次改革并不只是禁止商家向消费者收取银行卡附加费，RBA还同步调整银行卡支付体系中的交换费。

交换费是银行卡支付体系中的批发成本之一。RBA希望通过降低相关费用，每年为商家减少约9.1亿澳元的银行卡批发支付成本。

具体调整包括：

• 消费者信用卡交换费上限从0.80%降至0.30%；
• 借记卡和预付卡上限从0.20%降至0.16%；
• 商业信用卡上限维持在0.80%。

这意味着，商家一方面不能再把银行卡成本单独作为附加费向消费者收取，另一方面也能从部分支付成本下降中获得一定缓冲。

不过，大型企业和小型企业受到的影响并不完全相同。

RBA数据显示，大型商户凭借较大的交易规模和议价能力，相关支付成本通常约为0.6%。而约81%的小型企业采用另一种定价方案，接受银行卡支付的成本通常约为交易金额的1.4%，因此此前部分小企业会向消费者收取相应的银行卡附加费。

随着交换费上限下调，小企业未来承担的部分支付成本也将有所下降。

并非所有附加费都会取消

消费者需要注意，10月1日取消的是银行卡支付附加费，并不是所有类型的附加费。

周末附加费、公共假日附加费、预订费和服务费等，仍然可以继续收取。

出租车相关附加费也不在此次改革范围内，因为这类收费由各州和领地分别监管。

因此，10月1日以后，消费者仍可能在账单中看到其他类型的附加费用。