澳洲针对房地产及专业服务行业的第二阶段反洗钱改革已于今年7月1日正式实施，并开始带来明显变化。

截至目前，已有近4.5万家企业登记加入澳洲交易报告与分析中心（AUSTRAC）的监管体系，涉及房地产中介、买方代理、开发商、律师、会计师以及信托和公司服务提供商等行业。

与此同时，新纳入监管的企业在实施后的头三个月内，已经提交超过480份可疑事项报告，绝大多数来自房地产和过户行业。其中部分案件已被AUSTRAC转交执法机构进一步调查。

AUSTRAC首席执行官Brendan Thomas表示，房地产行业目前提供了大量新的金融犯罪情报。

房地产交易通常涉及大额资金、跨境转账、海外买家以及高价值资产，而房产又属于合法资产，因此可能被犯罪分子利用来掩盖非法资金来源。

金融行动特别工作组（FATF）此前也曾警告，非法资金进入房地产市场不仅可能助长金融犯罪，还可能进一步推高房价，增加普通家庭的住房负担。

房地产等行业开始承担更多责任

此次改革的重点之一，是要求新纳入监管的企业加强客户尽职调查，并主动识别和报告可疑活动。

换句话说，房地产交易不再只是核实买卖双方身份那么简单，相关企业还需要更加关注资金来源以及交易背后的风险。

监管范围涵盖房地产中介、买方代理、房地产开发商、律师、会计师，以及信托和公司服务提供商等多个行业。

不完成登记也可能面临直接处罚。AUSTRAC自9月起已对尚未完成登记的相关企业开出21,840澳元罚款，而严重违反反洗钱规定的企业，最高罚款可能达到3600万澳元。

新规并非简单要求企业完成注册，而是要求相关企业创建并落实完整的反洗钱合规体系。

房贷欺诈也成为重点调查方向

此次监管升级之际，澳洲金融机构也在加大对住房贷款异常活动的调查。

此前，AFR报道称，澳洲五大银行发现的房贷欺诈案件金额已经超过40亿澳元。AUSTRAC随后将数百名房贷经纪、律师、会计师以及高风险企业转介给警方、税务部门和其他监管机构。

值得注意的是，一些可疑贷款并不会表现出明显异常。

例如，部分贷款金额较高，但借款人仍能正常还款。因此，AUSTRAC也在调查这些资金是否可能与洗钱活动存在关联。

银行业也在加强信息共享。多家大型银行已安排员工参与澳洲金融犯罪交流中心的工作，以促进银行、执法机构和政府部门之间交换金融犯罪信息。

部分银行还推动创建行业登记机制，对存在可疑行为的人员进行标记，避免相关人士在一家机构申请贷款遭拒后，再转向另一家银行继续申请。

律师、会计师也受到进一步审查

随着监管范围扩大，专业服务行业同样成为监管重点。

澳洲证券和投资委员会（ASIC）近期宣布展开全面审查，调查律师、会计师等专业人士在向Commonwealth Bank、Westpac和ANZ等银行转介借款人后，是通过何种方式获得报酬。

这意味着监管机构关注的已经不只是购房者本身，还包括房地产和房贷交易背后的中介、专业人士以及利益关系。

此次改革也与FATF此前对澳洲反洗钱体系的评估有关。FATF认为，澳洲过去对部分第三方专业服务行业的监管存在不足，因此政府希望通过扩大监管范围，堵住非法资金进入房地产等市场的漏洞。

房价会受到多大影响？

目前还无法确定新规会对澳洲房地产市场产生多大影响。

一方面，更严格的资金来源审查可能增加部分交易的合规成本，让一些交易流程变得更加复杂；另一方面，如果能够减少非法资金进入房地产市场，也可能降低洗钱资金对房价产生的潜在推升作用。

不过，房地产市场同时受到利率、税收政策和整体经济环境等多重因素影响，因此未来房价变化不能简单归因于反洗钱改革。