澳洲部分贷款机构据称会针对高风险地区采取更严格的房贷政策，即使购房者收入、首付和还款能力均符合要求，如果目标房产所在区域被认为存在较高犯罪风险、转售困难等问题，贷款申请仍可能被拒。

以资深房产投资者Charles Corby的经历为例。他原计划以约30.5万澳元购入西澳South Hedland一套三居室待翻修房产，并支付10%首付。附近类似房产售价约60万至65万澳元，Corby估计翻修后可能获得7万至9万澳元利润。

然而，他向多家贷款机构申请投资房贷款时均遭到拒绝。Corby表示，问题并非个人收入或还款能力，而是贷款机构认为该邮政编码区域风险较高，尤其担忧财产犯罪和入室盗窃。

贷款经纪人Daniel Uzelac表示，一些贷款机构可能设有不公开的内部风险名单，对特定邮政编码地区采取限制措施。在部分案例中，当地犯罪率可能成为贷款审批考虑因素，因为如果房产容易遭到破坏，或者未来难以出售，银行在借款人违约后收回资金时也会面临更大风险。

不过，Money房产专家Nick Burgess指出，贷款机构通常不会单纯因为犯罪率高就拒绝贷款，而是会把治安、房价稳定性、市场需求、转售能力以及洪水、山火等风险纳入整体评估。

如果估价师认为某套房产所在区域存在较大的治安或转售风险，贷款机构可能拒绝贷款，也可能降低最高贷款价值比（LVR）。因此，投资者有时直到完成房产检查和估价后，才发现交易存在融资障碍。

所谓“房贷黑名单”并不一定是一份由所有银行共同使用的正式名单。不同贷款机构的风险政策可能不同，估价报告本身也可能成为影响审批结果的重要因素。Daniel Uzelac甚至将估价师称为一些交易中的“无声交易终结者”。

对于计划在偏远地区购买投资房的人来说，除了计算购房价格和租金回报，还需要提前了解当地犯罪率、房产成交情况、买家需求以及转售难度，并确认贷款机构是否接受该地区的房产作为抵押物。

与此同时，澳洲投资者退出出租市场的趋势也受到关注。澳洲地产投资专业人士协会（PIPA）数据显示，截至8月的一年内，18.3%的投资者至少出售了一套房产，这一比例已经连续第三年上升。在出售房产的投资者中，51.6%卖给了自住买家，9.7%表示已经将一套房产撤出长期出租市场，82%预计所在地区的出租房供应会下降。

PIPA主席Cate Bakos表示，部分投资者此前曾表示，如果相关房产税改革成为法律，他们会退出市场，而最新调查显示，一些人已经开始出售投资房。

此外，澳洲建筑商协会、住房产业协会、澳洲地产委员会和澳洲房地产协会发布的独立模型估计，联邦预算中的房产税改革可能导致住房供应计划减少约1.07万套，并对租金和就业产生影响。不过，这属于相关行业机构的模型预测，并非已经发生的实际供应减少。

整体而言，澳洲并不存在一份所有银行统一执行的官方“高风险城区禁贷名单”。但部分贷款机构的内部风险政策，加上估价、治安、市场流动性等因素，确实可能影响特定地区投资房的融资条件。对于投资者而言，房子价格再便宜，如果无法获得贷款，最终也可能无法完成交易。