澳洲金融犯罪监管机构已将数百名房贷经纪、律师、会计师及高风险企业移交警方、税务部门及企业监管机构调查，并警告银行业，涉嫌通过欺诈手段取得的住房贷款可能给金融体系带来重大风险。

澳洲交易报告和分析中心（AUSTRAC）首席执行官托马斯（Brendan Thomas）表示，代号“利爪行动”的调查发现，潜在房贷欺诈问题十分普遍。部分案件中，一些原本不符合资格的借款人试图通过非法手段将资金从中国转入澳洲。“他们希望把钱投入澳洲房市，利用已创建的转介渠道让自己看起来拥有合法的澳洲财富来源。”

可疑借款人利用“空壳公司、虚假发票和伪造工资单”掩盖资金真实来源。《澳洲金融时报》今年2月首次披露该调查——当时CBA发现其房贷业务存在问题并向监管机构及警方发出警报，仅CBA涉及的潜在问题贷款规模可能约达10亿澳元，此后这一数字已扩大到五大银行合计至少40亿澳元。

托马斯表示，AUSTRAC正向其他机构移交约200起案件作进一步调查。使用虚假文件常掩盖首付款资金来源，使当局难以确定钱款来源、是否非法取得及背后是否涉及犯罪网络。调查发现，来自中国及亚太部分地区的资金流入这些贷款存在“明显关联”，有时资金还经过复杂安排辗转多个司法辖区。

AUSTRAC已收到逾100家贷款机构及行业协会提交的约1800份可疑事项报告。谈及移交ATO的案件时，托马斯表示：“这些人中很多并未在澳洲申报全部收入，也涉及税务问题。”他预计房贷欺诈最终将带来刑事起诉。

AUSTRAC正致函房贷市场中143家机构（含支付公司），要求加强贷款管控并采取措施阻止欺诈行为，信中具体说明希望改善的流程。托马斯预计，向其他银行及机构发信后将发现更多类似欺诈活动，“这应给所有人敲响警钟”。

目前难以估算欺诈总规模，因这些贷款通常仍在正常偿还且有房产抵押。AUSTRAC分析了20家转介机构（含经纪、会计师及律师）涉及的2000名客户，仅此群体涉嫌欺诈贷款规模就可能达数亿澳元。

托马斯表示，潜在欺诈曝光后部分银行已终止与部分客户及转介人的关系，预计还会有更多合作关系被清理。CBA首席执行官科明上周表示，银行、监管机构与警方间的信息共享“极其有效”，相关情报已帮助发现欺诈网络，但“未发现这些涉嫌欺诈贷款涉及专业洗钱或与有组织犯罪关联”。

6月《澳洲金融时报》披露，NAB正进行内部调查，对象为涉嫌贷款欺诈的复杂团伙——涉及大型房地产及投资顾问公司、会计师及经纪，部分团伙还通过银行内部受信任人员渗透进银行。文件欺诈检测公司Fortiro首席执行官夸利亚尼（Sean Quagliani）表示，其评估的客户贷款文件中约7%出现“高风险”迹象，“必须提高门槛，让金融犯罪分子更难在澳洲找到容身之地”。

除ASIC、ATO、新州警方及AFP外，AUSTRAC还将案件移交澳洲刑事情报委员会及税务从业者委员会。ATO发言人表示，“利爪行动”情报正在评估以识别养老金及税务体系风险。

托马斯还表达了对房地产行业洗钱问题的担忧，今年7月房地产经纪等专业人士被纳入AUSTRAC监管范围。来自房地产及产权转让行业的“可疑事项报告数量高于预期”——AUSTRAC新纳入监管企业提交的266份报告中，这两个行业占160份，已促成正在进行的调查及逮捕行动。