生活成本持续上涨，让不少澳洲人在“应付现在的生活”和“为退休存钱”之间挣扎。

对于还要支付房租或房贷，同时面对食品、能源等日常开支的人来说，额外增加Super缴款并不容易。

舒适退休需要多少钱？

按照目前的估算，想维持相对舒适的退休生活：

• 单身、自住房业主：约63万澳元
• 夫妻、自住房业主：约73万澳元

不过，这并不是人人适用的固定标准。实际需要多少退休储蓄，还取决于退休后的生活方式、住房状况和日常开支。

其中，有没有自住房是退休财务状况的重要因素。

如果退休后仍需要租房，压力会明显增加。

澳洲退休基金协会估计，即使只追求相对节俭的退休生活，单身私人租房者每年也需要约51,418澳元。

退休后如果没有自己的住房，还要持续承担市场租金，退休储蓄自然需要覆盖更多支出。

现在应该多存Super吗？

生活成本高企的情况下，并不是所有人都适合立即大幅增加Super缴款。

如果目前没有足够的应急储蓄、背负高利率信用卡债务，或者房贷和日常账单已经造成较大压力，那么优先解决这些问题可能更实际。

在追加Super之前，可以先看看自己的应急资金、高息债务、房贷压力、雇主缴款、距离退休还有多久，以及目前已经积累了多少Super。

雇主每周替你存多少？

目前符合条件的在职员工，雇主需要按照12%的Super Guarantee比例缴纳退休金。

以今年5月全职员工平均周收入2,083.70澳元为例，按照12%计算，雇主每周约需向Super账户缴纳250.04澳元。

因此，即使员工暂时没有能力额外缴款，只要继续工作，雇主缴纳的Super仍会持续进入退休账户。

越早储蓄，复利优势越明显

Super的另一项优势是长期投资带来的复利效果。

年轻时少缴一段时间，短期看起来差距可能不大，但能够投入并持续增长的本金减少后，经过几十年的投资积累，最终退休账户余额可能拉开明显差距。

因此，在基本生活得到保障、经济条件允许的情况下，持续追加退休金，长期可能带来更大的退休储备。

别指望Age Pension解决全部问题

Age Pension（年龄养老金）主要是为了保障老年人的基本生活，并不意味着领取政府养老金后就能维持理想的退休生活。

澳洲退休基金协会首席执行官Mary Delahunty表示，Age Pension与人们期望的舒适退休生活之间的差距正在扩大。

对于许多澳洲人来说，退休后能够拥有多少选择，很大程度上仍取决于自己的Super和其他储蓄。

与此同时，退休生活成本还在上涨。

澳洲退休基金协会在2026年9月发布的数据指出，退休人士受到部分生活必需品涨价的影响，其中电费上涨了22%，食品、保险和交通成本也有所增加。

这意味着，即使按照今天的标准准备退休资金，未来真正退休时所需要的金额也可能更高。

在生活成本压力持续上升的情况下，更现实的做法是先保证当前的基本生活和应急资金，再根据收入、债务状况以及距离退休的时间，逐步增加Super储蓄，为未来退休生活留出更多空间。