银行业皇家调查正式启动 调查“骗子贷款”[Migage]

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投资银行瑞银集团调查发现,约三分之一的贷款申请存在有所欺瞒现象。(澳洲广播公司图片)

据澳洲广播公司报道,银行业皇家调查委员会系列调查于今日正式启动,首轮聆讯将着重于证据检查及证人质询,预计住房贷款将成为调查着手点以及重点所在。

据了解,住房贷款已成为澳洲银行业规模最大的业务,未偿清按揭贷款总额超过1.7万亿澳元,占到了所有澳洲金融机构放款总额的2/3左右。住房贷款放款规模之大已远非个人贷款、信用卡及商业贷款所能及。除此之外,按揭贷款领域此前受到的调查也比较少。

考虑到此次调查时间有限,皇家委调查专员海恩(Kenneth Hayne)承受不起时间浪费的代价,因此已知事实(如洗钱等已经受调查的丑闻)及未知的不明情况将不在此次调查范围内,而已知的不明领域如按揭贷款将成为此次调查重点。

众所周知,住房贷款领域存在因按揭经纪人提供有误信息或虚假文件而导致的“骗子贷款(liar loan)”现象。澳洲证券与投资委员会(ASIC)已对此开展了逾100场调查,遭定罪指控达15项,60名金融从业人员(多为按揭贷款经纪人)被禁止或限制继续提供金融服务。

但这或只是冰山一角。投资银行瑞银集团(UBS)也就“骗子贷款”展开了调查,过去两年里每年均对1000名新按揭贷款人进行了访问。在去年的调查中,仅67%的受访者表示自己的申贷文件“完全真实准确”,这就意味着余下1/3的人或多或少都在申贷过程中有所欺瞒。约1/4的的受访者表示自己的申贷文件“大部分真实准确”,但仍有8%的人承认申贷信息“部分真实”,剩余1%则拒绝回答该问题。

若将澳洲1.7万亿的房贷总额乘以33%的诈骗率,则澳洲的“骗子贷款”总额可高达5000亿澳元。

据了解,最常见的谎言是低报生活开支,这也是银行难以证实的信息之一,这就要求银行审批房贷时设置一个保守的开支基准线,而非仅仅以贫困线衡量家庭开支。

此外,有关调查还发现,有隐瞒行为的贷款人多为雇佣了按揭贷款经纪人的申请者,这意味着许多经纪人存在怂恿客户说谎的行为。但皇家委员会更为关注的或是银行内部人员是否涉嫌伪造文件。

若海恩通过未来的调查发现银行并未付出足够的努力确保客户申贷信息的真实性,银行业或迎来“悲惨世界”。


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