“网上铺天盖地的银行直供房，哪里可以查到？”
随着“银行直供房”最近频频被媒体报道，类似的问题也开始在社交媒体上出现。一部分购房者不免好奇：在哪里可以看到房源信息？这些房子是否真的便宜又安全？
盐财经注意到，阿里拍卖、京东拍卖等资产交易平台都挂出了“银行直供”房源。比如，阿里拍卖平台首页设有“银行清仓”专栏，集中展示银行委托处置的各类资产，其中就包括房产。
阿里拍卖上的资产处置合作机构
不过，这些平台并没有为“银行直供房”划分单独板块。大多数情况下，它们与其他资产一同陈列，拍卖者只能通过“出售方”或“委托方”，来判断房源是否来自银行。
目前来看，银行直供房尚未在全国形成普遍现象，而是集中出现在部分城市、部分银行。不过，银行直供房的加速涌现，揭示了银行端的流动性压力，地方楼市的不确定性也被进一步放大。
拍卖平台上的“银行直供”
所谓的银行直供房，主要来自个人或企业的抵债资产，银行为了加快不良贷款回收，将抵押物直接挂牌出售。
银行出售抵债房产是处理不良资产的手段之一，并非新鲜事，但它在今年得以被大规模看见，很大一个原因是银行直供房变多了。
10月29日到30日，兰州农村商业银行股份有限公司（下称“兰州农商行”）在“京东拍卖”上一口气挂牌了近200套房产，其中包括156套位于辽宁沈抚新区“育才壹品”小区的住宅。
大量房源从哪里来？
阿里资产平台上，“银行直供好货”栏目下有多家推荐银行
根据每日经济新闻的报道，该小区的开发商为沈阳智峰房地产开发有限公司，一共欠了兰州农商行2.94亿元。2022年，兰州市中级人民法院裁定强制执行，银行获得该小区未售的住宅和商铺，完成产权过户。
因为还不了钱只能将房子过户给银行，这一现象在民间并不少见。截至11月24日，兰州农商行在京东资产交易平台上共有585个资产标的，包括其中大多数为房产标的。
一名在兰州农商行负责不良资产处理的业务经理告诉盐财经，这些房源部分已经过户给银行，部分还在走手续，导致交易周期有长有短。但总体“（产权）都没啥问题”。
兰州农商行的情况不是个例，从阿里、京东两个资产交易平台上的数据可以看到，一个规模更大的“银行直供房”市场已经成型。
图源：京东资产平台
个别银行成为了这一市场的供应主力。根据经济观察报不完全统计，2025年以来，吉林银行挂牌出售的房产标的共有2099个，天津银行有1227个，广东农信系统挂牌出售的房产标的共有12386个，四川农信系统为24821个，辽宁农信系统累计有11369个，贵州农信系统有9539个。
除了城商行与农信社之外，大型国有银行如农业银行、中国银行、建设银行也开展了房产直售。上述媒体统计，今年以来，农业银行挂牌直售的房产标的共649个。
尽管银行正在加快处置不良资产的步伐，但市场热情不高，流拍频频发生。11月10日，兰州农商行旗下的上百套“育才壹品”小区住宅开拍，当天全部流拍。目前，兰州农商行再度将10套该小区住宅打包出售，起拍价119.8元，预计将于11月26日公开竞价。
与此相较，一些热门地段的商业房产反而表现得较为抢手。比如，兰州市关城区的一家198.73平方米的街边店铺，起拍价为548万元，经历了202次出价，最终以761万元成交。还有同样位于关城区的两套商业用房，目前正用作酒店经营，经过60次出价后，以高出起拍价近30万的价格成交。
能不能买
浏览网上的银行直供房信息，能看到一幅更直观，也可能更真实的房价图景：
上海陆家嘴一间六十多平方米的住宅，出价255万元，数次遭遇流拍；
北京昌平区一套超200平方米的别墅，起拍价600万；
天津市武清区某知名开发商小区的住宅，面积超160平方米，起拍价67.55万元。
上海陆家嘴汤臣中心流拍的住宅
而在三四线城市，一套房可能和一辆车的价格不相上下。
安徽黄山歙县，一栋双层别墅的起拍价只要15万。而在东北，不少房子的总价跌到了10万以下。阿里拍卖平台显示，2024年7月，沈阳市沈北新区的一套“2室1厅”住宅以7万元的价格成交。
东北起拍价低于10万的房源
为了加快变现，银行通常会以低于市场价设置起拍价，甚至不惜“五折”出售。比如兰州农商行挂牌的“育才壹品”住宅单价仅2000元/平方米，大约为市场价的一半。贝壳平台显示，目前同小区在售房源单价在3300元/平方米到4600元/平方米之间。
这也引起了一部分购房者的兴趣，人们试图在网上了解关于银行直供房的更多信息。问题也随之而来：捡漏银行直供房，是否存在风险？
和公众更熟悉的法拍房相比，银行直供房交易相当于，银行作为卖家，与购房者进行二手房买卖，交易主体清晰，相对来说更有保障。
专注房地产纠纷的律师刘馨远告诉盐财经，银行直供房的主要来源是，前购房人还款不能，直接将房产抵债给银行所有，产权和争议解决较为彻底。
而法拍房的来源法律纠纷比较复杂，如民间借贷、担保等纠纷所致。
不过刘馨远也表示，购买银行直供房，需要特别注意房屋是否存在非正常死亡事件（即是否为凶宅），“这样的银行直供房并不少见”。此外，还需注意房屋是否为烂尾楼遗留商品房，如果是则要重点关注质量问题，同时交易的税费以及税费承担也要重点核实清楚。
“最好还是有一定专业知识的人购买才好”，地产经纪学家邓浩志对此表示，购买银行直供房后续也可能存在原租户无法搬迁、原屋多年未交物业费等问题。
另外，盐财经还注意到，在拍卖平台上，个别银行会在资产出售页面展示房源照片，但出售标的物为债权而非房产，房子只是债务的抵押物，因此需要注意区别。
在拍卖平台上，个别银行会在资产出售页面展示房源照片，但出售标的物为债权而非房产
一位混合所有制银行人士告诉盐财经，银行转让债权与直接出售房产有本质区别。银行转让债权后，受让方需要通过法律手段申请强制执行，房产进入法拍程序流拍后，才可归于受让方名下。
头疼的银行
刘馨远注意到，近几年，与不良房产相关的法律案件有增多的趋势，“主要是烂尾楼引发的停贷、延期交房、退房潮继而引发的破产较多，购房人断供率在高位”。这些都加重了银行不良资产的处置压力，“银行现在也很头疼”。
从宏观层面来看，银行的不良资产如今仍在增加。今年11月，金融监管总局发布2025年三季度银行业保险业主要监管指标数据显示，商业银行不良贷款余额3.5万亿元，较上季末增加883亿元；商业银行不良贷款率1.52%，较上季末上升0.03个百分点。不良贷款余额、不良贷款率环比双升。
若不良贷款有房产抵押，相关房产便会进入法拍流程。根据中指研究院的数据，2025年前三季度全国法拍市场挂拍各类法拍房源数量54.7万套，市场供给量处于高位，但成交率较为低迷，仅为13.1%。法拍流拍的一个结果就是，银行接回房产、成为产权人——这成为近几年银行直供房数量激增的一大核心原因。
对于银行来说，处置手上的房产几乎是一个必须的选择。根据财政部发布的《银行抵债资产管理办法》，银行在取得抵债不动产和股权后应于两年内处置，否则就会被施加“惩罚性风险权重”，占用成倍的资本。
除了释放自身的金融风险之外，银行加速处置抵债房产的另一个原因，在于预期房产价值并不乐观。
目前我国各线城市房价仍在筑底阶段，呈现出房价环比下降，但降幅有所缩窄的局面。根据国家统计局发布的数据，2025年10月，我国70个大中城市的商品住宅销售价格同比、环比下降，其中一、二、三线城市的二手房销售价格同比下降了4.4%、5.2%和5.7%，三线城市新房销售价格环比下降3.4%，下降幅度大于一二线城市。
2025年10月，70个大中城市二手住宅销售价格指数/图源：国家统计局
而反过来，低于市场价的银行直供房，可能进一步影响当地的二手房市场。邓志浩表示：“哪怕不卖，价格挂在那里，也会对市场心理产生冲击。”
值得注意的是，不同银行的抵债资产规模不同，抵债资产结构也不一样（如民生银行的抵债资产大多数为运输工具），尽管拍卖平台上的“银行直供房”具备一定体量，但它并不是一个普遍现象。
根据邓志浩的观察，广东还未形成明确的“银行直供房”市场。广州一家股份制银行的工作人员告诉盐财经，他们所收的抵债资产中很少有房产；杭州一家大型国有银行的员工也表示，没有听说过“银行直供房”业务。
但考虑到房地产市场下行、银行不良资产持续增高，刘馨远预计，“银行直供房”现象还会持续较长时间。
头图为顾芗·AI制图