澳洲消费者原本期待，刷卡附加费取消后每次交易都能省下一点钱。然而禁令尚未生效，银行已开始“提前应对”：提高利率、上调年费、缩短免息期、削减积分和奖励。专家警告，银行损失的收入可能通过其他方式回流消费者，持卡人实际成本或不降反升。

根据澳央行决定，10月1日起商家收取的借记卡和信用卡附加费将被取消，旨在减少日常消费中的额外支出。但对银行而言，这意味着每年约6亿澳元的交换费收入将受冲击。如今银行正通过调整信用卡奖励体系、提高费用及削减积分价值等方式弥补损失。

Canstar数据洞察主管Sally Tindall表示，CBA、Westpac及旗下St.George、Bank of Melbourne和BankSA，以及NAB均已宣布调整相关信用卡产品。调整方式涉及提高费用、上调利率，以及降低奖励卡的整体价值。

具体调整方面：St.George将Amplify Qantas Platinum信用卡利率从20.99%上调至23.99%，年费从75澳元增至125澳元，同时免息期从最长55天缩短至45天。Westpac提高部分信用卡利率及年费。NAB宣布利率上调1.5个百分点。

CBA则对信用卡积分体系进行重大调整，推出CommBank Yello忠诚度和积分体系，取代原有奖励计划。Westpac和CBA还提高了积分消耗率，消费者需积累更多积分才能兑换同等价值的奖励。

NAB还调整积分获取规则：Qantas Rewards Premium信用卡此前消费1.5澳元获1积分，新规需消费2澳元。ANZ虽未全面调整长期奖励计划，但已削减Frequent Flyer Black和Platinum新客户奖励——Black卡注册奖励从13万降至8万积分，取消200澳元现金返还；Platinum卡从7.5万降至4万积分，取消100澳元优惠。

Point Hacks发言人Daniel Sciberras表示，各银行正从不同方面调整信用卡福利——有的削减欢迎奖励，有的降低积分获取速度，有的调整免息期或增加额外费用，并非采取完全相同的策略。

从消费者角度看，10月1日新规仍可能带来明显好处。RBA预计消费者每年可省约16亿澳元附加费，企业省约9.1亿澳元。新规覆盖EFTPOS、Mastercard和Visa，Amex虽不受RBA禁令约束，但也将自愿调整商户规则。RBA还将把信用卡交换费上限从0.8%降至0.3%，最高降幅达63%。

具体变化直观可见：Westpac兑换100澳元礼品卡从23,500积分增至29,412积分；CBA兑换50澳元Myer礼品卡从10,950积分增至12,500积分。Money.com.au调查显示，若银行削减奖励，18%澳洲人会取消信用卡，33%会转向年费更低产品。

Tindall建议持卡人借此契机重新评估信用卡的实际价值——应将利率、年费、货币兑换手续费及未来12个月可预期的积分收益纳入统一考量。对于每月按时全额还清欠款的用户而言，利率上调的直接影响相对有限，但仍需关注年费与奖励机制的变化；而对于经常产生利息支出的用户，利率上涨带来的财务负担将更为显着。