曾经被认为“人人过得不错”的新西兰，在数据统计上很“有面子”，但是去问具体的人的生活，他们的回答又“很打脸”：身价100万，依旧觉得自己是穷鬼。

“贫富差距非常大”

全球保险巨头安联（Allianz）发布的《全球财富报告》显示：以人均财富计算，新西兰跻身全球前五大富国。

安联的估算方法是：把房地产和金融资产算进去，新西兰2024年的人均净资产大约是61.7万美元（约合107万纽币）。

官方机构Stats NZ也有自己的算法，以“资产减去负债”的方式来算每个人或家庭的“身价”。

来看看数字：

进入财富前50%：家庭至少524,788纽币；个人至少134,850纽币

前10%：家庭至少241.4万纽币；个人122.6万纽币

前5%：家庭至少371.8万纽币；个人188.3万纽币

前1%：家庭至少872.7万纽币；个人473.5万纽币

不过这些只是冷冰冰的数字。在新西兰，上述“财富”很大一部分其实就是房子估值，再减去欠银行的贷款。

更刺痛的是，这个以“人人平等”立国的国家，如今却出现极大的贫富差距。

经济研究机构Infometrics的首席执行官Brad Olsen指出：

最富有的1%的中位财富，是普通人的22倍；而财富前50%的人掌握着全国93.3%的家庭财富。

很多家庭看起来拥有资产，但是却“过着紧巴巴”的日子。

下面三个家庭的案例，让我们看到具体的新西兰人的生活，也许大家，会从里面看到自己的影子：

“啥都涨，就是工资不涨”

“如果有人拍我的人生电影，” Amy说，“那肯定叫《土拨鼠之日》。”

30出头的她在城市牙医诊所做牙科护理；男友Mike拿着商科学位，在一家大型金融机构做初级员工。

“他才在职业阶梯上爬了几格，”她说，“但好处是那一行阶梯够长。”

Amy的年收入大约52,000纽币；Mike在55,000–65,000纽币之间。

他们没有资产——“除非算上一辆10年车龄的马自达和一只脾气很差的猫。”

在两人在一起的四年里，他们和3–4个室友合租在Grey Lynn、Arch Hill那些又老又漏风的木板屋。

那些也许就是“好日子”。

“疫情后，我们常在Ponsonby Road或Viaduct喝鸡尾酒，周末在Jervois Road吃早午餐，几乎每天外食，因为没人去超市。”

他们也去过澳洲或太平洋海岛度假。

后来，他们觉得是时候认真了。

“我们打算长期在一起，要像大人一样，自己住、攒钱买房，一切都要开始规划起来。”

于是和Grey Lynn说再见。

“我们能负担得起的地方在Avondale。一个很干净的单元房，状况不错，每周租金625纽币。”

他们严格控制预算：当地果蔬店比超市便宜很多，每周150纽币封顶。

公共交通很方便，火车上下班每周50纽币封顶。

如果开车，油费和停车费更贵。

娱乐也变了：“平时就家里看电影，偶尔点个外卖，或者吃个街角泰国菜。”

他们还作出了不少牺牲：Mike取消了多年昂贵的健身房会员，Amy也不再去West Lynn那家美发店。

但她很沮丧：“电费涨、食物涨，就是工资不涨。在奥克兰攒够买房的钱？我们看不到希望。可能最终还是要去澳洲——至少那边朋友挺多。”

“感觉不到希望”

如果要为他们取个外号，那就是“典型新西兰中产夫妇”。

Tom是大城市的中学老师，教书快二十年，有专业资格，年薪刚过六位数。

Jo是税务会计，居家办公，“一年可能挣三万，也可能挣五万。灵活性对我来说是最大价值。”

他们住在郊区一套估值百万多一点的三居室旧平房，从资产来看，大概在全国前25%左右。

Tom听了很惊讶。

他深知社区里贫富差距，但一直觉得自己“顶多排在中间靠下，40%上下”。

他们一家也不至于吃不上饭，但也没有资格吃高级晚宴。

“你会听到全国上上下下的家庭都在讲同样的事。”Tom说，“这个国家就是低工资、高生活成本，而且一直都是。”

他们的重心是孩子的兴趣班：女儿学体育、儿子学音乐。

“这是家庭生活的一部分，我们一点不心疼，但我们确实能感觉到越来越贵。”

他说电视里部长们每天都在讲“经济有增长”“看到绿芽了”。

“抱歉，我们完全感觉不到。”

全国前10%，依旧紧巴巴

得知自己属于全国财富前10%，Bridget惊呆了。

Bridget 50多岁，是单亲妈妈，在政府部门做中层工作，和青少年孩子住在一个富裕区的两居室单元房里，估值大约120万纽币。

她的工资在行业里算一般，“肯定没到六位数，要是有就好了”。

房子的估值比上一轮还掉了一点。

“作为单亲妈妈，生活真的很吃力。房贷、不断上涨的地税、保险、食物、电费……每次打开邮箱都会看到新一轮的涨价通知。”

学校活动、所谓“自愿捐款”，再加上她给孩子额外补课的费用；下班必须进城的日子还需要花钱请托管。

她尽量不开车省油、省停车费，自带午餐，网上购物避免超支。

“但只要来一件事情，比如孩子要买一双校鞋，我们的预算就会被打乱一两周。”

Bridget甚至想过“激进搬离”奥克兰。

“我曾梦想卖掉这套房，搬到更便宜的地方。但现在CV下跌、市场冷清，我可能要不是继续在奥克兰硬撑，就是卖掉房子再去别处勉强买一套差不多的，因为卖不出好价钱。”

她苦笑：“房产阶梯太滑了，你往上爬一步，可能会滑下三步。”

房价影响身价

再回来看《全球财富报告》，去掉房产以后，新西兰的“真实财富”就没那么亮眼了。

当把住房因素去掉之后，新西兰的排名马上掉到第8名，比我们刚刚提到的那些国家都低。

不算房产，新西兰的人均财富只有133,000欧元（约271,000纽币）。

原因很简单：其他国家在多元化投资，而新西兰人的财富仍然和房绑得死死的。

只要房价涨，新西兰人就觉得自己又富了。每当经济不景气，人们讨论的永远是房价。

过去二十年，多数发达国家的家庭债务比例下降了，而新西兰和澳大利亚反而大幅上升。

新西兰的财富太依赖房市，就像把希望都押在一个会不会再次起飞的气球上。

Kernel Wealth的CEO Dean Anderson说，过去房价能涨，靠的是两件事：利率不断下降和家庭收入从单薪变成双薪。

未来利率已经降到不能再降，家庭收入也不可能变成“三薪家庭”，也不可能向孩子“榨收入”。

这意味着未来推动房价上涨的动力，比过去弱得多。

我们不能因为“以前房价一直涨”，就以为未来也会一样。

时代变了，规则也在变。