11月19日上午，上海一家银行里，陆阿姨执意要给一个陌生账户转账 10 万元。

她语气急促，反复强调一句话：“再不转，就错过认购了。”

图源：央视新闻

银行工作人员觉得不对劲，第一时间叫来了民警。

几分钟后，真相让人后背发凉——陆阿姨所在的 109 人“创投精英群” 里，108 个是托，只有她一个是真人。

这不是投资群，这是一个分工明确、演员齐全、专为她一个人搭建的诈骗剧组。

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108个托，陪你演到掏钱为止

据报道，这些群里每天都在“复盘收益”。有人晒盈利截图，有人汇报“老师战绩”，有人感慨“幸亏跟上了节奏”。陆阿姨从不发言，只是默默看。

群里的“老师”从不收钱，只做一件事：反复强调“我自己已经投了 600 万。”

民警一眼看穿：“你认识这个人吗？他一句话说自己是大股东，你就信？”

陆阿姨却仍然坚持：“单子上写着的，他是一级大股东。”

图源：央视新闻

这正是投资理财类电诈的核心心理操控：不直接要钱，先制造“你是被选中的人”，再制造“机会稍纵即逝”，等你意识到要掏钱时，你已经在剧本里走完大半。

警方事后统计，这个 109 人的群，只骗一个人。只要她转账，骗局就已经成功。

图源：央视新闻

如果说陆阿姨是被“陪演”，那22岁的小张，则是被远程操控。同样是 11月 ，昆明一家银行柜台前，小张提出要办理1250万元的大额转账。

图源：九派新闻

她已经把家里能凑的钱全部转到一张卡上，刚凑到400多万。任何人来看都会觉得太奇怪了吧：年仅 22 岁、金额巨大、表现紧张、还不愿让银行上报。

银行报警后，警方联系到她的母亲。母亲的第一反应是——不可能。

“我女儿在英国留学，怎么会在昆明？”

可事实是：小张已经第二次悄悄从英国回国，不回家，住酒店，只为完成骗子交代的“任务”。

图源：九派新闻

骗子的剧本并不新，却极其有效，几乎每一步都精准踩在人性的软肋上。电话那头，对方自称来自权威机构，语气冷静、专业，甚至能准确说出她的姓名、身份证号、就读国家和学校。

“你的个人信息被他人盗用，已经牵涉一起重大刑事案件。”这句话一出口，恐惧便迅速占据上风。

紧接着，对方抛出更具压迫感的说法——案件正在秘密侦查阶段，如果配合调查，可以从轻处理；若泄露消息，不仅会被立即拘留，还可能影响学业和出入境记录。

为了让谎言更逼真，骗子会伪造拘捕令、调查函，甚至让所谓的“检察官”、“警官”轮流接听电话，形成一套完整的权威链条。

最终，话题自然落到解决方案上：只要缴纳一笔“保证金”，就可以办理“取保候审”，暂时解除风险。

图源：Financial  Times

最关键的一步，是反复强调——绝对不能告诉父母。

理由也早已准备好：“案件涉密”、“家属知情会影响调查”、“一旦走程序就无法挽回”。在这种高压与恐惧交织的情绪中，一个年仅二十出头、独自在海外求学的留学生，很难保持理性判断。

于是，从英国到昆明，她拖着行李箱，悄悄回国，在骗子的远程指挥下，一步步完成他们设定好的“流程”。

此处划重点！权威机关绝不会电话办案，更不会让你直接转账！！！

图源：九派新闻

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从受害者到“工具人”：留学生正在被拖进洗钱链

而留学生这一环，现在在骗子的链条中，正在发挥越来越大的作用。

8 月的一天，贝尔法斯特国际机场的安检屏幕上出现了异常的一幕——一个行李里堆满了整整齐齐的20英镑纸币，清点下来正好38000英镑。

看到这一幕，警方想不怀疑都难。

图源：belfasttelegraph

被带到法庭的是一名33岁的中国男子李某（化名）。他的第一版说辞很简单：我是学生，钱是父母给的，要去买劳力士。

可细问之下，叙述发生了多次“版本切换”：他一会说是把人民币带来换成英镑，一会说是替“伦敦的几位老板”跑腿，任务包括“买劳力士、换现金”，并称每单有提成。

图源：rte

男子表示，自己只是听朋友介绍，去某固定地址换汇以求“更好汇率”。法官与警方则注意到几个关键点：

1）到Lunn珠宝买劳力士须预约，而他并无预约记录；

2）此前同样去过该换汇地址；

3）现金的来源与包装方式与已知的“帮派洗钱/分流”模式相似。

于是法官以“可能妨碍调查、存在再次犯罪风险”为由拒绝保释，将案件押后审理。

图源：theguardian

这一幕并非孤例。近几年英国有关“利用留学生通道进行资金转移/洗白”的案件时有曝光，法院和警方也在不断追缉利用留学生脆弱身份、大额现金可疑流动的犯罪网络。

官方和媒体的警示不止一次地指出：“替人带钱、跑腿换汇”并非小事，而极可能牵涉犯罪。”

说到留学生参与洗钱这件事，其实很多时候并不是一开始就奔着“犯罪”去的。现实里更常见的，是从一两次“帮个忙”开始——代收一笔钱、借用一下账户、转个账，听起来都很日常，也没什么紧张感。再加上语言不完全通、对当地法律理解有限，很容易低估事情的严重性。

系统不一定马上抓你，可一旦被盯上，后果往往是直接、冷酷、没有缓冲的。账户冻结、签证风险、背景记录，这些东西不会因为“我只是学生”“我不懂”而网开一面。

更现实的一点是，很多灰色链条，恰恰最喜欢找留学生——年轻、流动性强、对规则边界模糊。

在海外，真正能保护你的，往往不是运气，也不是“别人都这么干”，而是你有没有在关键时刻，多想那一步：这钱，到底该不该碰。