转自：新华财经

 近期，不法贷款中介诈骗案件高发，已成为侵害群众财产安全、扰乱金融秩序的突出风险点。某客户因轻信中介“低息大额、内部渠道、征信修复”等虚假承诺，被诱导连环申贷，累计背负80余万元债务，每月还款压力剧增，家庭生活陷入困境。

案例介绍：

邱小姐因资金周转需求，在网络平台看到“无抵押、低利率、秒批大额、征信瑕疵可办理”的贷款广告，随即联系所谓“专业贷款中介”。对方自称与多家银行战略合作，可绕过正规审批、快速获批高额度贷款，并承诺年化利率极低、无任何隐形费用。

在中介诱导下，邱小姐提供身份证、银行卡、手机验证码等全部敏感信息，授权中介代为操作。中介并未办理合规贷款，反而以“优化资质、制造流水、预扣保证金、通道服务费”等名义，操控邱小姐在多个网贷平台、小额贷款机构连环申请，层层叠加授信。短短数日，邱小姐在不知情情况下，名下新增多笔贷款，总负债高达80余万元，实际综合年化利率远超宣传标准，且被收取高额中介费、砍头息。

直至催收电话密集拨打，邱小姐才惊觉被骗。此时中介已失联，而贷款必须按期偿还，邱小姐不仅面临巨额本息、征信严重受损，还陷入长期催收与生活危机，追悔莫及。

套路拆解：

1.虚假宣传引流：打着“低息、免押、秒批、内部渠道、征信洗白”等旗号，精准抓住群众急用钱、图便利的心理，假冒银行或正规机构实施诱骗。

2.伪造资质骗贷：教唆甚至代替客户伪造工作证明、银行流水、经营材料等，涉嫌骗取贷款罪，将法律风险全部转嫁给借款人。

3.连环借贷垒债：以“债务优化、以贷养贷、垫资过桥”为幌子，操控客户在多平台重复借贷，短时间内制造巨额负债，从中抽取高额佣金。

4.信息盗用牟利：索要身份证、银行卡、验证码、人脸识别权限，用于盗刷、冒名贷款、贩卖信息，引发二次诈骗与财产损失。

●交通银行广州开发区分行提醒您：

1.拒绝虚假承诺，警惕办贷陷阱。面对“低息大额、内部通道、征信修复、包装办贷”等夸张宣传保持高度警惕，正规金融机构不存在贷款“特殊通道”与“绿色通道”，切勿被急用钱心理蒙蔽判断。

2.严守信息安全，杜绝授权代办。身份证、银行卡、短信验证码、账户密码及人脸识别等核心隐私信息，绝不提供给他人或交由第三方代为操作，严防个人信息被盗用、冒用。

3.坚守合规底线，拒绝材料造假。坚决不伪造、不提供虚假工作证明、银行流水等资质材料，不签订空白合同、模糊协议，不授权不明设备与违规权限，规避法律与征信风险。

4.警惕前置收费，坚守资金底线。正规金融机构办理贷款，不会收取前置服务费、保证金、包装费等费用，凡是要求先交钱再放款的行为，均为诈骗。

5.坚持理性借贷，远离债务恶性循环。结合自身还款能力合理规划资金需求，拒绝“多头借贷、以贷养贷”，避免陷入层层叠加的债务深渊。

编辑：高嘉赢