在所有世代中，X世代由于退休资金不足而面临的风险最为突出。图：Getty

退休本是一段极具个人色彩的旅程，但在当下的澳洲，不同年龄层所选择的退休路径正呈现出前所未有的巨大差异。

对年轻一代澳洲人而言，受经济不确定性影响，退休似乎是一个遥不可及的目标。他们虽然野心勃勃，将退休金目标设定在200万澳元以上，却大多迷茫于从何处着手。

与此同时，年长者的退休生活也不再是固定的终点，而是一个受生活成本压力和健康问题左右的“移动目标”。

夹在中间的X世代情况最为紧迫，他们的规划窗口期正迅速缩短，但准备工作却严重不足，令人担忧。

最新发布的Equip Super财务安全指数（Equip Super Financial Security Index）全国性调查揭示了这一警觉现状：尽管各世代奔向退休的方式截然不同，但共同点是大多数人对未来缺乏信心。

调查指出，预期与实际准备之间的脱节正日益扩大。目前，澳洲人认为过上舒适退休生活需要近190万澳元，这一数字在短短18个月内翻了一番。

年轻一代的胃口更大，Z世代的目标高达250万澳元，千禧一代则定在210万澳元。尽管雄心壮志，但许多人并不清楚如何达成目标，甚至怀疑其可行性。

与此同时，退休时间表也在被迫推迟。平均而言，澳人预计退休的时间比原计划晚了六年。

有趣的是，年轻一代仍抱有早退休的幻想：Z世代和千禧一代希望分别在60岁和61岁退休，而婴儿潮一代和X世代的预期则分别在67岁和65岁左右。

储蓄目标飙升、退休被迫推迟、规划率低下，这些因素交织在一起，使得澳洲人的退休信心依然难以捉摸。

退休规划的现实检查

调查显示，目前仅有不到一半的澳洲人制定了正式的退休计划。

无论面临的是住房负担、收入安全还是医疗护理压力，所有澳洲人都在纠结同一个问题：“我怎么知道自己是否走在正轨上？”

对此，专家认为转机在于“规划”。规划不仅是纸面上的数字，更是通过建立结构让决定变得清晰。它能将对养老金寿命的抽象恐惧，转化为具体且可管理的行动步骤。

规划还能有效对抗“不确定性”带来的拖延。许多澳洲人常说会“以后再考虑”或“不知从何开始”，这种犹豫往往导致即使是积极的储蓄者也会无从下手。即使是迈出微小的一步，也能让心态从焦虑转变为行动。

面临掉队风险的世代

在各年龄层中，X世代的表现最令人揪心。作为最接近退休的群体，仅有37%的人拥有正式计划，这一比例甚至低于更年轻或更年长的世代。

这个“三明治阶层”正处于职业巅峰，却要同时兼顾年迈父母和尚未独立的子女。虽然目前的规划看起来似乎并不紧迫，但实际上，这类人群最需要能反映其复杂处境的专业支持。

现在的核心问题不仅在于代际差异，更在于“有计划者”与“无计划者”之间的鸿沟。

一旦明确目标，通过理财规划师或养老金基金的专业指导，就能制定出切实可行的路线。专家提醒，哪怕是现在微调一下供款比例，也能对长期退休成果产生重大影响。

无论年龄或收入如何，参与得越早，未来的选择权就越多，决定时也会更有底气。