私人换汇属于违法行为，这一点大家都知道，但是对于处罚机制大家似乎没有太深的了解。

就在最近社交媒体上一则消息刷屏了，

因为私人换汇，

直接被捕！

很多人都在忽视一点，私人换汇可不是简单的违法行为，是真的会让自己遭受牢狱之灾的！

社交媒体刷屏

大批华人换汇被抓

就在最近，社交媒体上出现了不少帖子，一看标题不少澳洲华人都感觉心中一凉，私下换汇这种事情，大家可能或多或少都有过，万万没想到真的有人因为换汇被抓了！

我们来看一看这个帖子：

图源小红书

有人表示，因为帮朋友忙，换汇了30万，没想到竟然犯法了，直接被逮捕拘留！

图源小红书

帖子里面并没有介绍详细信息，但是30万的换汇金额，这可能与洗钱诈骗有关。或许正是账户出现问题才导致换汇行为被发现！

类似的事情其实还有很多：

图源小红书

比如说这位华人的遭遇，因为出国旅行，手中剩余的外币正好可以换成人民币。

结果汇入自己银行账户的钱竟然是诈骗所得，直接导致账户被封，

自己也成了洗钱嫌疑人！

图源小红书

还有人分享了中国留学生的求助信息：

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大体情况和上面的那个案件差不多，因为在国外生活，私下换汇50万人民币，结果也是钱刚到账银行卡瞬间被冻结。

后续情况是他刚回国的时候就被警方带走调查了！

图源小红书

可以看到，最近网上频繁出现的换汇骗局，很多都是与洗钱有关系。

其实这个事情不少澳洲华人也遇到过，换汇的时候对方转入银行卡的人民币，

可能是诈骗

或者盗刷信用卡而来的赃款！

刚转入银行卡的时候可能还没有什么异常，但是当失主申报异常情况以后，银行系统会立刻进行追踪，作为这笔赃款的最终接收方，

自然就会被列为

洗钱嫌疑人！

2024年7月，中国官方已经开启了针对洗钱问题的最高规格严查，严厉打击私人换汇行为！

非银行支付机构监督管理条例实施细则》自发布之日起施行，对包括微信、支付宝在内的众多支付平台进行了更严格的监管。

通俗易懂地说，只要使用非银行支付机构的大额转账会被随机抽查。

单笔转账超过3000元人民币，就会有被抽查风险。单笔转账3000-1万元之间，抽查概率为2%，

如果金额超过10万，

抽查概率直接提高到10%！

而且这个追查采用的是累计机制，累计转账会增加被抽查概率。

因为汇率存在，2000多澳币就会超过1万人民币，私人换汇之下，大家的行为很容易就会被发现。

必须要强调的一点，私人换汇就是洗钱行为，大家不要以为之前没事之后就安全。

所以换汇一定要通过正规渠道，否则不仅会被重罚，还可能遭受牢狱之灾！

澳洲账户要被冻结

拒绝资金来源

关于账户问题不只是中国在严查，澳洲也在严查，就在最近，一位澳洲商人就吐槽：

 自己用了几十年的账户，

 遭遇冻结威胁！ 

投资公司SQM的所有者Louis Christopher表示，自己自1978年以来一直都是Commonwealth的忠实用户，可是就在日前他突然接到了来自银行的一封邮件，邮件中通知他必须向银行解释：

自己的财富积累过程，

为何提取现金，

家中是否存放现金及原因，

向第三方银行转账的理由！

如果无法合理解释这些内容：

他的银行账户就会被冻结！

除了Commonwealth Bank需要收录这些信息，这些相关信息还会被分享到其他机构，包括政府部门、其他商业信贷机构等等！

对于这个要求Louis Christopher愤怒的表示拒绝，他认为这是对自己隐私的侵犯，甚至威胁到了他的家庭安全！

他公开指责：很多银行打着保护账户的旗号，实际行为早已越界，目的就是收集更多

澳洲人的隐私数据！

Louis Christopher通过媒体喊话，除非有法院的的正是判决，否则账户隐私信息就不应该被透露！

这个消息发出以后，不少人都表示自己有类似遭遇。

哪怕自己账户内资金不多，但每次访问自己的账户都需要一系列繁琐手续。

还有不少人被威胁，如果不更新信息，或者回答关键问题，账户就会被冻结。

对于这件事情Commonwealth Bank的一位发言人表示：银行的行为合理合法，一切都是根据2006年澳洲联邦发布的反洗钱和反恐融资法去管理用户的银行账户。根据法案规定，所有在澳洲运营的银行都必须收集、验证、维护客户的身份信息！

综合分析，对于账户问题，用户和银行各执一词，一方认为自己隐私被侵犯，银行则认为一切都是根据国家法律法规执行管理。

值得注意的是全世界所有国家都在加强对银行账户的管理，根本原因就是为了减少洗钱这种犯罪行为发生！

切记，如果银行要求提供详细个人信息，即便不满也要尽可能照做，否则账户可能早冻结，另外就是私人换汇千万别干，真的会面临牢狱之灾！