美国越来越多的家庭正被每月超过1000美元的汽车贷款压得喘不过气。在高车价与高利率的叠加下，汽车正在从“必需品”变成一项长期、沉重且难以摆脱的财务负担。



梅丽莎·迪克森开着她的讴歌RDX，这辆车是她之前那辆同款车在事故中报废后买的二手车

来自华盛顿州奥廷的法律助理梅丽莎·迪克森从未想过，自己会为一辆二手车背上每月1100美元的还款。她原本的讴歌SUV在一次事故中报废，儿子安然无恙，但随之而来的换车经历彻底打乱了她的生活。她发现，曾经每月400美元的还款已成为过去，为了负担新车，她不得不将贷款期限拉长至72个月，利率高达15%。更高的月供叠加房租上涨，直接将她推入债务循环。她开始依赖信用卡支付食品、电费和电话费，希望下个月能还清，但现实一次次落空。

这种情况并非个例。创纪录的车价和依然偏高的贷款利率，正在制造大量“千元月供”的普通家庭。汽车交易网站Edmunds数据显示，去年年底，超过20%的美国新车买家同意承担每月1000美元以上的车贷，比例创下历史新高。

高额车贷正在挤压本就因生活成本上升而吃紧的家庭预算。但在美国，汽车仍是通勤、购物和维持日常生活的关键工具。TransUnion汽车与房贷业务负责人萨提扬·默钱特指出，只要人们“需要车”，就会继续买车，哪怕月供已经明显超出舒适区。

从整体数据看，压力正在向更广泛人群扩散。二手车平均月供已升至538美元，几乎等同于2019年的新车水平；新车平均月供达到769美元，较2019年上涨300美元，增幅超过35%。



拉维·斯蒂芬斯二世和他的 Ram 2500 皮卡，这辆车是他通过 84 个月的贷款购买的，每月还款额超过 1000 美元

科罗拉多州奥罗拉的拉维·斯蒂芬斯二世在2022年以8万美元购入一辆Ram 2500皮卡，准备用于创业。他签下了一份84个月、月供1019美元的贷款，金额是此前那辆2013年款雪佛兰Camaro月供的两倍。起初还能承受，但一年多前开始明显吃力。为了维持还款，他不得不在本职工作之外额外找钱，而过去几年整体经济环境的变化放大了这种压力。

尽管多数借款人仍将车贷视为“最后不能拖欠的一项支出”，因为担心车辆被收回，但逾期率已明显上升。TransUnion数据显示，车贷逾期60天以上的比例在第三季度达到1.45%，较三年前高出近40%。

前景并不轻松。目前平均车价接近5万美元，短期内难以下行。关税推高了进口整车和零部件成本，车企也在缩减低价车型产量。利率环境正在缓慢改善，Federal Reserve自2024年底以来已将基准利率下调近两个百分点，但车贷利率的回落速度明显滞后。第三季度整体车贷利率仅较两年前峰值下降约0.5个百分点，二手车贷款降幅更小。

在这种环境下，专家给出的建议并不复杂，也不轻松：尽量保持按时还款，然后在贷款结清后把车尽可能多开几年。迪克森已经还清了那辆价值5.1万美元的二手讴歌RDX一半贷款。她选择同款车型，是因为那次事故中它保护了儿子。她的打算很直接，这辆车会一直开到彻底报废为止。