然而，受困于复杂的银行术语和贷款结构，许多家庭并未意识到，他们每年支付的房贷可能比实际所需的要多出数千澳元。
通过深度剖析其住房贷款，Koch提供了几项全澳房贷持有者通用的“减负”窍门，旨在帮助家庭减轻财务压力并最大限度节省开支。
当澳联储加息的消息传来时，Mary Ters立即意识到必须进一步精打细算。她向澳洲七号台新闻表示，大家本寄希望于加息能暂停一段时间，却未料到压力接踵而至。
上周二，澳联储一致投票决定将官方现金利率上调25个基点，从3.6%升至3.85%。
Mary Ters目前持有一套2018年购买的公寓，受此影响，她的浮动房贷利率预计将在2月17日升至5.61%，这意味着月供将增加91澳元。
Mary Ters直言，和许多澳洲民众一样，任何幅度的加息都会牵一发而动全身。这不仅会影响购买食品杂货的开支，还会波及各项账单。随着生活成本全面上涨，她感叹澳洲家庭在预算缩减上已近极限。
在详细分析数据后，David Koch指出，通过以下3项关键措施，Mary Ters及类似家庭可以有效缓解还款压力。
关注房屋资产净值
David Koch指出，首要任务是核实过去几年房贷中的资产净值的增长情况。随着此前房市的繁荣，许多人的资产净值都有所提升，这不仅会改变银行对借贷者的风险评估，更直接影响利率计算。
他强调，资产净值越大，借贷者在与银行协商利率时的谈判筹码就越多。了解并利用这一点，对于降低月供至关重要。
关注银行针对新客户的优惠利率
其次，借贷者应当主动查看所属银行正为新客户提供的利率水平。
以Mary Ters的开户行西太银行（Westpac）为例，该银行为没有抵销账户的新客户提供5.49%的利率。
尽管Mary Ters的贷款包含抵销账户，但David Koch建议她仍应据理力争，要求银行在加息后的5.61%基础上给予折扣。如果银行拒绝协商，则应果断考虑转贷。
积极寻求转贷机会
在针对浮动利率产品的调查中，David Koch发现目前市面上仍有低至5.44%的利率选择。
这不仅能抵消掉澳联储本轮加息带来的大部分涨幅，还能让Mary Ters每月节省约62澳元，即每年节省744澳元。
此外，David Koch补充道，转贷的另一个诱人之处在于，许多贷款机构为吸引新客户会提供2000至3000澳元的现金返还作为奖励。
至于现在是否该选择固定利率，David Koch认为最佳窗口期已经关闭。
虽然5、6周前市场上还有4%左右的固定利率产品，但目前所有金融机构都已在为后续可能的加息做准备，市面上的固定利率均已上调至5%以上。