#01：

$10亿大案最新进展

已有多名人员被捕

刚刚，澳洲联邦银行（CBA）突发重磅消息——该行已将两名房贷经纪人及多名会计师移交警方！

目前，CBA正深度调查一起涉案金额或高达10亿澳元的贷款欺诈案，案情涉及伪造文件与国际非法资金往来，引发澳洲金融界震动。

作为全澳最大的贷款机构，CBA此次涉案规模惊人。据《澳洲金融评论报》披露，大批违规贷款通过虚假文件获取，欺诈手段极具隐蔽性，不仅包括使用AI伪造收入证明、纳税申报表草案，还涉及设立壳公司掩盖真实资金流向。

案情的曝光源于一次异常排查。知情人士透露，CBA最初发现两名房贷经纪人办理的贷款存在异常。

深入调查后发现，数名会计师涉嫌协助伪造收入证明，虚增客户财力以骗取贷款，因为会计师在协助经纪人骗贷的同时，可以通过推荐客户赚取高额佣金。

图片来源：afr.com

第三方信用机构的审查更显示，涉案代理人手中的客户，平均每人在多家银行持有7项信贷产品，涵盖房贷、信用卡及个人贷款，财务风险极高。

欺诈团伙的核心作案渠道的是CBA的“推荐人计划”及第三方经纪人。

该计划原本允许中介、会计师、律师等引荐客户成功贷款后获取预付佣金，但长期存在透明度不足的问题。

值得注意的是，澳洲国民银行（NAB）早在2019年就因该计划曾被金融服务皇家委员会严厉谴责（曾披露有员工收受现金贿赂）而废除此类方案，麦格理银行（Macquarie）也于2018年终止相关业务，目前仅西太平洋银行（Westpac）和澳新银行（ANZ）仍保留该类佣金方案。

鉴于案情严重，CBA已紧急向澳洲证券和投资委员会（ASIC）及金融犯罪监管机构澳洲金融交易报告与分析中心（AUSTRAC）通报。

#02：

金融监管漏洞曝光

行业呼吁监管

这起涉案金额巨大的欺诈案，也直指澳洲金融监管体系的薄弱环节。

负责监督监管机构的工党参议员Deborah O’Neill对此深表忧虑，尤其关注会计师在案件中扮演的不当角色，她指出，当前市场上存在不少无资质人员冒用会计师名义执业，严重扰乱了行业正常秩序。

尽管下月起相关从业者将接受更严格的尽职调查，但目前他们所受的反洗钱监管力度，仍远不及银行等金融机构。

针对这一监管漏洞，澳洲证券和投资委员会（ASIC）委员Kate O’Rourke明确表态，亟需将反洗钱监管范围延伸至过户师、房地产中介及会计师等群体。

她坦言，赃款用于偿还抵押贷款的风险客观存在，提升此类违规行为的监管透明度势在必行。同时她透露，已有其他主要贷方就类似问题向ASIC进行了报告，不过并未披露具体银行名称。

目前，CBA内部欺诈小组正紧急筛查经纪人及推荐人渠道的所有贷款。

尽管这些贷款目前仍有房产抵押且正常还款，银行暂无直接资金损失，但虚假材料和海外资金流入的迹象，已表明澳洲房产市场正面临犯罪资金渗透的风险。

对买房人来说，这标志着银行将进一步收紧审批流程，加强生物识别和材料真实性的验证。

面对此次危机，CBA首席执行官Matt Comyn表示，银行每年投入9亿澳元用于打击金融犯罪，但技术变革让风险载体快速更迭，金融机构需持续应对新挑战。

澳洲金融交易报告与分析中心（AUSTRAC）副首席执行官Katie Miller也坦言，银行业本身洗钱风险极高，AI的普及让文件伪造变得轻而易举，这对监管机构和受监管企业都是巨大考验。

对此，澳大利亚金融科技公司首席执行官雷汉·达尔梅达提出了一个关键解决方案：让贷款机构和抵押贷款经纪人通过澳大利亚税务局（ATO）直接获取纳税人的纳税申报数据，从源头杜绝虚假材料造假。

#03：

澳四大行发声

推动改革

如果他的建议被采纳，根据《消费者数据权》，就需要个人向澳大利亚税务局（ATO）提供授权，公开其个人数据。

《消费者数据权利规则》是为个人和企业提供高效、便利地访问企业持有的消费者数据的能力，并可授权将该数据安全地披露给第三方。

数据持有者必须向消费者或经消费者许可的数据接收者分享消费者数据。

同时数据持有者必须公开自己的产品参数，包括利率、费用和收费等信息，以及申请信用卡和抵押等银行产品需要符合的相关资质要求。

目前这项服务尚未扩展到澳大利亚税务局（ATO）的数据，而且就目前而言，数据权利的总体普及率并不理想。

图片来源：The Age

不过，澳洲各大银行已率先发声，推动数据共享改革。

去年，联邦银行就向生产力委员会提交意见书，倡导将数据权扩展至政府数据集，其中就包括ATO的纳税数据。

西太平洋银行也表示，将ATO数据纳入数据权范围合理可行，不仅能打击欺诈，还能提高贷款审批效率，进一步推广《消费者数据权》的应用。

最后

银行和监管机构对审核机制的提升，

已经是势在必行，

对行业内的每一环，

都会产生巨大影响...