澳洲省钱指南

在澳洲央行最新一次加息后，澳洲人的房贷压力再次上升，不少家庭预算进一步收紧。

不过一项最新调查显示：

许多房贷客户其实并不需要真正换银行，

只要释放 “准备离开” 的信号，就有机会拿到更低利率。

金融网站Money.com.au的调查发现：

澳洲有约49%的房贷持有人原本打算转贷，

但在现有银行的客户挽留团队提出更优惠利率后，最终选择留在原行。

这意味着，相当一部分借款人通过谈判就获得了减负，

而无需承担重新贷款的时间和成本。

相比之下，只有23%的受访者最终完成了换银行操作。

另有28%的人表示，并未获得更优惠的报价。

这也反映出主动与银行沟通的重要性。

Money.com.au房贷专家Debbie Hays表示：

当借款人明确表达 “可能离开” 的意向时，银行往往会主动调整利率。

她称：

银行的挽留团队通常有一个可以操作的最低利率区间，

若客户态度坚决，申请甚至可能被升级到主管层，以争取更大折扣。

Debbie Hays说：

大多数情况下，银行最多是匹配竞争对手的利率，很少会给到更低。

但部分大型银行客户即使拿到挽留报价，

利率仍可能高于市场上一些中小型贷款机构。

她举例称：

有客户拿到新贷款机构提供的更低利率和返现优惠后，

原银行随即给出相同水平的挽留利率。

考虑到转贷涉及的解押及政府费用，这名客户最终选择留在原银行。

贷款经纪人Nick Burgess也表示：

挽留折扣往往相当可观。

他透露：

有客户原本打算从Bankwest转贷，但银行挽留团队最终给出0.35个百分点的降息优惠。

在约89.2万澳元的贷款规模下，每月可节省约200澳元，

这种优惠很多银行不会公开宣传，但确实存在。

随着过去几轮加息影响累积，以及今年2月出现两年来首次加息，

目前澳洲市面上低于5%的房贷利率如今已经难见。

Debbie Hays认为：

在当前市场环境下，年利率5.25%左右仍属于具有竞争力的水平，

借款人需要主动了解市场并适时谈判。

不过，业内人士也提醒：

银行在挽留客户时常采用一些 “策略性操作” 。

例如，有些银行不会直接匹配浮动利率，而是推荐固定利率方案。

看似更优惠，但往往附带限制条件，

如锁定期限、限制额外还款等，一旦提前离开还可能产生高额违约成本。

Nick Burgess表示：

有些银行会等到客户正式提交解押申请，

甚至转贷流程进入律师或PEXA线上结算阶段后，才给出最优惠条件。

这意味着，借款人往往需要真正启动转贷流程，才能逼出银行的底牌。

此外，也有银行以 “内部特别优惠” 、现金返还或产品转换等方式替代直接降息，

或者以 “过几个月再评估” 为由延后实质降幅，只给出小幅短期优惠。

调查还显示：

大多数借款人并没有获得银行的主动关照。

62%的受访者表示，贷款机构从未主动提出为他们重新评估利率，

只有38%的人曾被主动联系过。

对于房贷客户来说，这意味着如果不主动开口，

很可能一直支付高于市场水平的利息。