齐鲁晚报·齐鲁壹点　王赟　　　　　

　　为“冷”升级,为胶州海洋经济集群化发展按下快进键

　　日前,2025海洋合作发展论坛在青岛落幕,海洋经济在这个秋天再次被全球聚焦。

　　地处山东半岛蓝色经济区核心地带,依托胶州湾优良港湾资源,青岛胶州已建成全国重要的水产冷链物流基地。

　　上游连接国内外80余家渔场及养殖基地,下游辐射全国200余家水产批发市场及加工企业,交易量占胶州地区水产冷链流通总量的35%,某控股企业作为区域内冷链仓储及供应链领域的领军企业,其万吨级低温仓库占地总面积达3.2万平方米,配备38条自动化冷链输送线及国际领先的温控系统,可实现-25℃至10℃全温区精准调控,年周转各类水产品达18万吨,服务覆盖山东半岛、长三角及环渤海经济圈。

　　然而,在获得信贷支持之前,这家区域龙头企业却面临着发展瓶颈。

　　“每年春秋渔汛旺季,仅代采垫资就需维持在5000万元以上,资金周转压力极大限制了我们拓展渔场合作的范围。”企业负责人在接受媒体采访时表示,水产行业　“先款后货”的交易特性导致代采业务占用大量流动资金,受限于资金流动性,企业代采服务仅能覆盖原有30%的上游供应商,大量优质渔场资源因无法满足预付款要求而错失合作机会,仓库虽保持90%的利用率,但仍有提升空间。

　　如何为“冷”升级?齐鲁银行深入调研胶州水产冷链产业特性,创新推出“蓝色冷链产业链金融解决方案”,通过“核心企业赋能+全链条延伸”的双轮驱动模式,精准破解产业发展的资金瓶颈。

　　以这个控股企业的信用资质和仓储资源为基础,齐鲁银行设计了“订单融资”等贸易融资产品。针对其代采业务资金需求,为关联企业某供应链管理有限公司提供5000万元线上贸易融资,该笔资金专项用于扩大对鳕鱼等优势海产品的集中采购规模,且融资利率较同类产品降低1.5个百分点,年节约财务成本75万元。

　　齐鲁银行还以该控股企业为支点,向产业链上下游实施“双向延伸”,通过对产业链的深度梳理,筛选出5家成长性强、合规性好的水产加工企业,累计批复1.4亿元贸易融资授信。控股企业的低温仓库利用率从90%提升至98%,单日最大吞吐量突破800吨,成为山东半岛最繁忙的水产冷链枢纽之一。围绕该枢纽,周边已集聚水产加工、包装印刷、物流运输等配套企业46家,形成占地2.3平方公里的海洋经济产业园。

　　发力科技金融,将企业技术实力变现为硬通货

　　时近中秋,两河交汇处的聊城,风劲潮涌,山东冠县鑫亚交通设施有限公司一条条智能化生产线机器轰鸣。

　　齐鲁银行聊城分行在开展科创企业上门走访活动时,得知该公司新签订了9000余万元的订单,加之研发投入不断增加,企业存在资金需求。该行客户经理在了解其基本情况后,综合分析企业担保条件,为客户推介齐鲁科融贷产品,并成功为该企业投放科融贷300万元。

　　山东冠县鑫亚交通设施有限公司成立于2011年,那年3月齐鲁银行第一家异地分行入驻聊城,2025年以来,齐鲁银行聊城分行将“科技金融”作为重点工作任务,在科技金融客群拓展及业务拓展方面制定服务措施,针对聊城区域内各类科技型企业进行分层对接服务；对政府部门重点培育的制造业单项冠军企业及专精特新“小巨人”企业开通绿色通道,针对此类企业用信需求,开展多方位业务合作,通过积极的信贷资金支持,强化企业创新能力,优化企业产品线,提高其抗风险能力。

　　齐鲁银行创新推出科融贷专属产品,在此基础上,为破解科创企业融资难题,该行围绕科创企业财务流、技术流、人才流等诸多要素,结合企业特有创新行为积累的大数据,开发“基于大数据应用的科创企业授信评价体系”,推出了线上化的科创企业融资产品——科融e贷。该产品针对科技型企业无形资产占比较高的情况,全方位评价科创企业实力、行业地位以及未来发展潜力,实现对科创企业技术评价模型化,将企业技术实力变现为硬通货。

　　该行还持续推广知识产权质押贷款。针对有融资需求的科技型小微企业,创新推出了知识产权质押业务。知识产权质押融资是指企业法人以其拥有的、依法可以转让的知识产权作为质押担保向银行申请融资的业务模式,有效破解了小微企业的担保难题,减轻了小微企业的财务负担。截至6月末,齐鲁银行聊城分行科创贷款余额21.8亿元,较年初增幅30%。

　　“链”出发展新动能,破解应收账款困局的金融密码

　　在当前的经济背景下,应收账款融资可以有效盘活企业手中的存量资产,解决民营小微企业融资难、融资贵的问题。齐鲁银行根据市场需求,推出了“无追索权国内保理(泉信链)”这一创新业务品种,为小微企业提供了更加便捷和高效的融资渠道。

　　时间回到年初,今年1月,在农历新年到来之前,齐鲁银行临沂分行落地2笔“泉信链”业务,借款人分别为“山东沐康医疗科技有限公司”“山东欢宇医疗科技有限公司”。两家企业均为民营医疗科技公司,两家企业中标某公立医院采购项目。货品交付后由于回款周期未到,企业的应收账款无法变现,但面临急需支付上游货款的困境。在得知情况后,齐鲁银行临沂分行的工作人员主动联系企业,向企业说明可以通过应收账款向银行融资。在取得客户认可后,通过银行、医院、企业多方协调、全力推动,最终在农历新年之前向包括“山东沐康医疗科技有限公司”“山东欢宇医疗科技有限公司”在内的多家医疗科技企业投放“泉信链”500余万元,为企业的经营周转提供了极大便利性。

　　截至目前,齐鲁银行临沂分行存量“泉信链”业务中,共计为民营企业发放贷款超260笔,发放金额超7.6亿元,为近170家民营企业解决了应收账款融资难题。“泉信链”产品的受众中,有相当一部分是科技型民营小微企业。该产品既是解决民营小微企业应收账款融资难题的有力抓手,同时也是齐鲁银行临沂分行支持“金融五篇大文章”的重要着力点。

　　翻开齐鲁银行成色亮眼的2025年中期成绩单,我们从金融视角审视一座座城和一个个地方产业,齐鲁银行通过一套金融“组合拳”,构建起全方位的金融服务生态圈,助力民营企业卸下融资重负,以轻盈姿态跑出发展“加速度”。

　　齐鲁银行在齐鲁大地全面布局、多维发力,争当服务民营经济“主力军”,创新打造“产业服务圈”,消除融资隐形“壁垒”,让众多民营企业发出由衷的赞叹:“以前最怕资金链紧张,现在有了齐鲁银行的支持,接单底气更足了!”