银行业“反内卷”又有新动作！

近日，厦门市银行业协会通过官方微信公众号发布消息，正式设立银行业不正当竞争举报电话，常态化受理银行业各类不正当竞争问题举报，受理范围涵盖不当考核激励、非理性定价、不当返佣返利及套费套利、不当营销宣传、盲目竞逐市场等五大类银行业机构不正当竞争、无序竞争行为。

早在2025年9月，厦门市银行业协会就已联合厦门市市场利率定价自律机制出台《厦门银行业反不正当竞争自律公约》。从签署自律公约到公开举报电话，业内人士认为，这意味着银行业“反内卷”正从强调机构自律自觉走向强化外部举报监督。

2026年以来，金融监管总局多次提及“反内卷”工作任务，将其从行业共识上升为监管顶层战略。与此同时，全国银行业“反内卷”治理也在层层递进，年内已有超10家银行因违规设置考核指标被监管处罚，其中不乏百万罚单。

厦门银行业协会公布举报电话

列举五类不正当竞争、无序竞争行为

厦门市银行业协会表示，设立银行业不正当竞争举报电话旨在整治银行业“内卷式”无序竞争，规范市场经营秩序，优化辖区金融营商环境，全力营造合规有序的金融市场生态。

据协会公布的详细清单，此次举报受理范围涵盖五大类银行业机构不正当竞争、无序竞争行为，包括：不当考核激励、非理性定价、不当返佣返利及套费套利、不当营销宣传，以及盲目竞逐市场。

在举报程序方面，该协会列出了必要条件，要求举报方提交举报人基本信息、被举报主体、举报事项说明、相关意见建议等。协会表示，为确保举报事项真实可查、核查处置精准高效，举报方需完整提交材料要素。不齐的待补齐后予以正式受理。

厦门市银行业协会同时强调，举报人需如实反映问题，严禁虚假举报、恶意诋毁同业，违规将严肃追责；协会将严格保护举报人信息，严禁泄密，杜绝打击报复，违规行为从严处置。辖内各银行需主动自查自纠，坚守合规经营底线，自觉抵制无序恶性竞争。协会将建立举报台账，定期上报监管部门，并视情开展行业通报。

依据公开信息渠道，新浪金融研究院暂未检索到其他地方银行业协会就辖内“反内卷”行为公布举报电话的案例。

值得注意的是，此前2025年9月28日，在国家金融监督管理总局厦门监管局、中国人民银行厦门市分行、厦门市委金融办的指导下，厦门市银行业协会联合厦门市市场利率定价自律机制正式出台了《厦门银行业反不正当竞争自律公约》（以下简称《公约》）。

该《公约》内容涵盖完善激励约束机制、规范存款利率定价、合理确定贷款利率、严格管理返佣返利、强化自律执行力度等八大条款，首次将加大对基层员工人文关怀，保障员工合法权益纳入自律范围，构建起覆盖银行业务经营关键环节的“反内卷”制度框架。

业内人士表示，相比此前银行业出台自律公约、签署自律协议，厦门公开不正当竞争举报电话对银行的约束更为有效。这也意味着银行业“反内卷”治理持续升级，从强调机构自律自觉转向外部举报监督与行业自律并举。

从局部治理升级为综合整治

银行业“反内卷”纵深推进

2024年7月，中央政治局会议首次提出“防止‘内卷式’恶性竞争”，各行业的“反内卷”行动迅速铺开。

2025年，广东省率先构建起“1+3+N”治理体系，全面铺开银行业无序竞争综合治理专项行动。紧接着，浙江、湖南、陕西等地密集跟进，出台各自的行业自律公约与指引，重点瞄准房贷返佣、车贷返点、消费贷价格战、违规高息揽储等突出问题。

步入2026年，金融监管总局多次提及“反内卷”工作任务，将其从行业共识上升为监管顶层战略。

1月15日，金融监管总局2026年监管工作会议首次将“深入整治无序竞争，持续规范行业秩序”列为年度重点任务；6月，金融监管总局党委扩大会议进一步要求，深入整治金融领域无序竞争，推动由追求速度和规模向以质量和效益为中心转变；7月金融监管总局党委召开扩大会议，要求着力推动行业高质量发展，有序推进中小金融机构减量提质，大力整治无序竞争。

另有多地金融监管局在2026年监管工作会议上也提出类似要求。

例如，山西金融监管局表示，推进中小金融机构减量提质，开展无序竞争专项治理，强化公司治理与资本补充，引导机构专注主业回归本源。

广东金融监管局2026年监管工作会议指出，严肃开展无序竞争专项整治，高压震慑房贷返佣。与此同时，深度治理行业无序竞争，强化“行业自律+监管惩治”双重约束，加强全面成本管理，深化不法中介治理。

从各地银行业行动来看，一年过去，全国银行业“反内卷”仍在层层递进、持续推进，整治迈入提质升级阶段。

例如，2025年11月，湖南省银行业协会密集出台《湖南省银行业个人住房贷款业务自律公约》《湖南省银行业利率管理自律公约》《湖南省银行业汽车金融业务自律公约》等系列规范性文件，构建“一事一规范、一域一公约”的制度矩阵；今年7月，又组织会员单位举行反无序竞争自律公约承诺书签订仪式，共33家银行机构分管领导和业务部门负责人现场签署并递交了承诺书。

陕西银行业协会于去年8月向各银行会员单位印发了《关于推进汽车金融业务规范发展的倡议书》；10月举办了《陕西银行业个人住房贷款自律公约（2025版）》签约仪式；今年7月，审议并一致通过了《陕西银行业整治无序竞争自律公约》，聚焦房地产金融市场、存贷款业务、汽车消费金融业务、信用卡消费金融业务、理财与代销业务、营销宣传、从业人员行为等重点领域，划定全省银行业经营行为的基本规范。

银行业“反内卷”进行时

多家银行因考核指标违规领罚

反内卷正从顶层要求转化为刚性约束，已有地方监管迈出规范化、制度化关键步伐。

吉林金融监管局聚焦“卷存款”“卷贷款”“卷费用”等，重点关注银行利息“价格战”、违规返佣、保险“报行不一”、盲目砸费用冲规模乱象，构建覆盖银行资产端、负债端及保险费用端等重点领域的监测指标体系，按季度开展监测指标报送、汇总分析和定期通报，实现对无序竞争问题的早发现、早预警、早处置。

在监管手段上，广东金融监管局以数字化手段赋能精准治理。通过立体画像、靶向穿透、全景图谱等方式，紧盯“卷规模”“卷条件”“卷费用”三大维度，对业务增长异动机构开展穿透式筛查，紧盯存贷款冲时点、违规置换他行存量存贷款、低于行业自律标准发放贷款及放贷违规返佣、车贷“高佣高返”等竞争乱象，有效追踪无序竞争行为。辖内佛山分局还聚焦异常从业人员流动、异常中介机构合作、异常IP地址集中操作、异常自媒体发布误导性信息等风险点建立异常信息共享库，有效填补传统监管盲区。

整治举措持续落地，监管处罚力度不断加码。据查询，年内已有超10家银行因违规设置考核指标收到监管罚单，其中不乏百万元级大额处罚。

例如，松溪县农村信用合作联社因违规设置时点考核指标等违规行为，合计被罚款150万元；四川凉山农商银行因绩效考评指标和机制不合规等原因被罚款120万元。此外，福建沙县农商银行、大田县农村信用合作联社因违规下达存款考核指标等原因分别被罚款170万元、145万元。

银行方面也正在优化考核体系，持续深入“反内卷”。平安银行行长冀光恒在2026年半年度业绩发布会指出，优化考核体系，合理设置经营目标，引导经营行为向重质量、重效益转变。强化效益观念，践行金融“反内卷”。平安银行追求的增长不是依赖规模的简单扩张、风险粗放下沉的增长，而是有质量、可持续、经得起周期检验的利润增长。

 

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