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2026年开年，50万亿定期存款集中到期引发的财富再配置浪潮，叠加A股结构性行情持续演绎，普通投资者2026年的投资之路更显迷茫。如何在多元配置中把握权益市场机会，兼顾稳健与收益，成为当下核心诉求。
目前来看，证券公司智能工具服务成为较为有效的解决方案。智能工具依托券商专业投研体系与算法模型，能快速整合宏观数据、行业景气度、资金流向等多维信息，针对存款到期资金的风险偏好，定制“固收打底、权益增强”的多元配置方案，在控制波动的前提下捕捉A股结构性红利，解决个人投资者研究能力不足、择时选股难度大的痛点。
近年来，券商已加速金融科技转型布局。举例来看，国金证券凭借长期技术积淀与差异化布局，以AI投顾服务打破专业机构与普通投资者之间的信息壁垒和能力鸿沟，助力投资者把握热点机遇、应对市场轮动。据统计，自国金AI投顾正式推广以来，每天有数万名用户登录佣金宝App了解相关产品。
随着证券行业金融科技的应用与发展，行业呈现“头部引领、中小补位”的格局，头部券商侧重全场景覆盖，中小券商则聚焦细分领域打造差异化优势，智能工具升级为券商财富管理的核心生产要素。
得益于用户对智能化工具和投顾服务的需求与认可，国金证券继续加大投资者服务力度。佣金宝App页面显示，AI投顾目前已推出免费30天体验活动，通过动态信号提醒、周度和月度报告、每日福利任务等完整服务内容，有效提升了客户对 AI 投顾的了解程度与签约客户满意度。
行业轮动考验能力，智能工具已经做了什么？
2026年1月，A股呈现显著的活跃度与结构性分化特征，为券商智能工具的价值释放提供了场景支撑。数据显示，当月沪深两市日均成交额达3.01万亿元，月度成交额超60万亿元创历史新高，北向资金净流入超650亿元，A股新开户数攀升至491.58万户，环比增长89.3%，市场参与热情持续升温。
指数与板块表现呈现鲜明分化，科创50指数大幅上涨近12%，领跑主要指数；深证成指、创业板指分别上涨5.03%、4.47%，凸显成长板块强势；上证指数上涨3.76%，呈现冲高后窄幅震荡走势。板块方面，有色金属、传媒、石油石化涨幅居前，AI应用、商业航天等科技概念反复活跃，而银行、家用电器等传统板块出现明显调整，“小盘成长占优，大盘价值承压”的格局凸显。在此行情下，普通投资者的核心痛点集中于难以捕捉热点切换节奏，既怕错失科技、顺周期等板块的上涨机会，又担心踩中短期波动节点。
从行业打法来看，券商智能工具布局主要围绕三大方向展开：一是策略体系搭建，依托量化模型与历史数据回测，形成覆盖不同赛道、不同风险偏好的策略池；二是技术能力迭代，通过算力升级、算法优化，提升行情追踪与信号推送的精准度；三是服务场景延伸，结合客户需求打造全流程服务，衔接选股、持仓优化、基金配置等环节。
国金AI投顾是国金证券针对投资者“买什么、什么时候买、什么时候卖、已持有的标的怎么办”等投资核心问题，采用“策略+服务”模式打造的买方顾问服务。目前已上线多个场景服务产品：AI选好股、AI持股优化、AI选好基金等。“AI选好股”可以帮助投资者精选潜力个股并提供信号；“AI持股优化”可以定期制定持仓股票优化方案，并提示新的股票机会；“AI选好基金”则可以挑选优质基金。
围绕近期的热点赛道，国金AI投顾进行了针对性的策略调整。例如，针对科技成长主线，其通过实时追踪全球产业动态，重点筛选AI算力、光模块、存储等高景气细分领域标的；面对资源涨价品及出海方向的投资机会，国金AI投顾通过实时监控全球流动性变化、汇率波动及外需数据，及时向投资者推送有色金属、基础化工等顺周期板块的配置信号，契合1月有色金属板块受贵金属价格创新高带动的上涨行情。
此外，随着春节后业绩窗口期临近，国金AI投顾已提前聚焦企业盈利预期、业绩增速等核心指标，为投资者布局业绩预增标的提供参考。对于普通投资者而言，这个工具相当于将专业投资策略“装”进手机，借助金融科技快速提升投资决策效率。
国金AI投顾陪伴穿越2026年A股轮动
展望2026年，作为“十五五”规划开局之年，财政政策延续“更加积极”取向，货币政策保持“适度宽松”，基建投资提速、房地产政策托底，内需将成为经济增长核心驱动力，预计名义GDP增速回升至4.8%左右。宏观经济的复苏，将为资本市场提供基本面支撑。
机构普遍认为，A股正从流动性驱动的“牛市Ⅱ阶段”向盈利驱动的“牛市Ⅲ阶段”过渡，顺周期风格有望占优，大小盘风格趋于均衡，需关注PPI拐点对风格切换的影响。大类资产配置中，权益、贵金属、战略资源品等领域的机会值得关注，同时市场轮动加快、板块分化的特征或将持续演绎。
具体来看，权益资产方面，科技主线、顺周期板块、红利资产成为三大核心布局方向。科技主线中，AI产业链、国产算力、机器人、量子技术等仍是长期核心赛道，但需警惕短期波动；顺周期板块中，有色金属、基础化工、电力设备等受益于PPI回升和内需复苏，具备盈利修复弹性；红利资产凭借高股息、低波动特性，适配风险偏好较低的投资者。
大宗商品领域，黄金等贵金属受全球流动性改善和地缘风险影响，配置价值凸显；铜、稀土等战略资源品因结构性短缺和产业需求，价格有望保持强势，但不宜过度集中配置。债券市场利率中枢或维持震荡，“固收+”策略、含权债基可平衡风险收益，超长债超跌后存在配置机会。
面对这样的市场格局，投资者的核心需求将从“捕捉单一机会”转向“实现多元配置、应对风格切换”，这对券商智能工具的策略迭代能力、场景适配能力提出了更高要求。国金证券通过优化AI投顾的功能，持续迭代服务能力，聚焦市场轮动特征，优化服务体系，陪伴投资者在2026年资本市场行情中行稳致远。
针对不同风险偏好投资者，国金AI投顾将进一步细化服务场景。对于中高风险偏好的投资者，强化科技主线、顺周期板块的热点追踪与短线标的筛选，同步提示波动风险；对于低风险偏好的投资者，重点强化红利资产，筑牢投资组合安全垫。
在服务升级上，国金AI投顾将持续完善动态信号提醒、收益报告推送等服务，结合投资者持仓情况，定期输出持仓优化方案，同步提示新增投资机会与风险点。同时，深化人机协同模式，推动专业投顾与智能工具的深度融合，为投资者提供更具针对性的决策辅助，降低投资者理解门槛。
在策略能力打造上，国金证券具备长期积淀优势。早在十年前，公司便前瞻布局自研策略团队，逐步搭建起适配财富管理的底层引擎与策略迭代体系，目前已储备数百个策略，追踪近1000个有效因子。这些此前服务于机构客户的策略能力，如今已下沉至个人投资者服务，实现策略资源的普惠化。
展望未来，国金证券将持续深化买方投顾核心理念，坚定践行“以客户需求为中心”的财富管理初心，积极探索满足居民多元化投资需求、服务居民财富合理配置的有效路径，匹配不同客群、不同周期、不同场景下的投资需求，为广大投资者提供更具差异化、针对性的财富管理解决方案。